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10 fechas financieras importantes para marcar en su calendario

abril 15, 2021

Muchas personas se sienten obligadas, y con razón, a marcar ciertas fechas en su calendario al comienzo del año. Los cumpleaños, aniversarios, días festivos y las fechas de vacaciones planificadas son las fechas más comunes, pero muchas menos personas marcan las fechas financieras como algo que esperar. Si te pierdes un aniversario, es probable que lo escuches de tu pareja, pero las fechas financieras no tanto. Sin embargo, no reconocer una fecha financiera puede costarle el precio del regalo de aniversario y mucho más.

Aquí hay una lista de las 10 fechas financieras importantes a las que debe prestar atención en 2018.

1. Tu cumpleaños

Comience mirándose en el espejo y estableciendo su edad. Hay varias ventajas de celebrar su propio cumpleaños desde una perspectiva financiera, por lo que incluso si lo olvida durante unos días, aún puede obtener la máxima ventaja.

Algunos años clave de celebración son:

50 – Golpear el Big 5-0 le permite usar la “disposición de recuperación” para vehículos de inversión como IRA y planes 401 (k). La cantidad que puede contribuir a una IRA aumenta $ 1,000 por año, mientras que las contribuciones al 401 (k) aumentan $ 6,000 adicionales por año calendario.

59.5 – Este es el primer (medio) año en el que es elegible para realizar retiros de cuentas de jubilación que califican según las disposiciones del IRS y no tiene que preocuparse por una multa por retiro anticipado del IRS. Antes del 59.5, tendrá que pagar una multa del 10 por ciento por retiros, aunque existen excepciones específicas en los planes 401 (k). Consulte con su asesor financiero para obtener más detalles.

62 – Cuando alcanzas el número mágico 62, eres oficialmente mayor (más) porque eres elegible para comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social. Sin embargo, es posible que desee asegurarse de que todo esté en orden a los 62 años menos un mes.

65 – Dado el estado caótico de la atención médica en este momento, llegar a los 65 años lo hace elegible para solicitar la Parte A de Medicare, su cobertura básica de hospitalización. Puede iniciar el proceso de solicitud 3 meses antes de cumplir 65 años.

65, 66 y / o 67 – No, esto no es una lotería, pero a las edades en las que puede comenzar a cobrar los beneficios de jubilación completos del Seguro Social. El año en que nació determinará la edad exacta. Visite www.segurosocial.gov para determinar su edad exacta.

Aquí están las otras nueve fechas, en orden de calendario.

2. 31 de marzo

La fecha límite de presentación de impuestos federales y estatales de este año es el 17 de abril, pero cuando se trata de personas que tienen una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA), esta suele ser la fecha límite para los planes que tienen una regla de reinversión de úselo o piérdalo. Cualquier reclamo por gastos médicos debe presentarse antes de esta fecha o no podrá contabilizarlos como deducciones. Para las personas que son elegibles para recibir Medicare, esta es la última fecha para inscribirse. La cobertura comenzará el 1 de julio, pero en muchos casos tendrá que pagar una tarifa de inscripción tardía.

3. 1 de abril

Si llegaste a los 70,5 años, ¡felicitaciones! Pero se trata del año calendario, no de tu cumpleaños. El año que cumpla 70.5, antes del 1 de abril de ese año, debe comenzar a tomar las deducciones mínimas de su IRA, 401 (k), 403 (b) o cualquier otro plan de ahorro para la jubilación. Algunos planes de jubilación están exentos de este requisito, pero consulte con su asesor financiero para conocer los detalles.

4. 17 de abril

Es desconcertante por qué todos se emocionan con los 2 días adicionales para presentar sus impuestos sobre la renta, ya que eso significa que retrasará su reembolso o estará sudando el fin de semana para terminar sus impuestos. Si se pregunta por qué el día adicional desde el 15 de abril cae en domingo, la respuesta es que el 16 de abril es el Día de la Emancipación, por lo que los trabajadores del IRS están libres. También es la fecha límite para solicitar una extensión al presentar su declaración.

5. 15 de junio

Si aprovechó la extensión automática para retrasar la presentación de su declaración federal, se acabó el tiempo. Definitivamente marque este en su calendario si tomó la extensión. Si necesita más tiempo, puede solicitar una extensión adicional de 4 meses.

6. 30 de junio

Una fecha importante para muchos estudiantes universitarios, esta es la fecha final en la que puede solicitar recibir ayuda financiera para estudiantes del gobierno federal para el año escolar 2017-2018. El formulario que debe completar es FAFSA, Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes. Dado que es gratis, no hay razón para que no presente la solicitud. No está obligado a aceptar ningún premio económico que se le otorgue.

7. 15 de septiembre

Esta es una fecha de huelga preventiva, por así decirlo. La gran mayoría de empleadores anunciarán el período de inscripción abierta para los beneficios de su empresa, que generalmente es entre el 1 de octubre y el 1 de noviembre. Tómese el tiempo para revisar sus planes actuales y saber qué cambios deben realizarse.

8. 15 de octubre

Si extendió el tiempo para presentar sus impuestos federales 6 meses después de la fecha de vencimiento del 17 de abril, el reloj de arena se ha agotado.

9. 1 de noviembre

Este es el primer día del ahora famoso período de Inscripción Abierta utilizando el sitio web del gobierno, www.healthcare.gov. Recuerde que se aplica una multa si no tiene cobertura de atención médica durante el año calendario anterior.

10. 31 de diciembre

Antes de comenzar las celebraciones de Año Nuevo, debe revisar todas sus cuentas de jubilación y ver dónde puede hacer contribuciones elegibles para poder incluirlas en sus impuestos para el año calendario actual.