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10 mitos sobre el seguro de vida completo desacreditados

abril 15, 2021

¿Comprar o no comprar? Esa es la pregunta. No he venido a venderle un seguro de vida completo, sino a darle una mirada objetiva a algunos de los mitos más comunes y permitirle decidir si los mitos se oponen a lo que parecen ser argumentos racionales.

Antes de comenzar a analizar los mitos, es necesario señalar que para algunas personas, el seguro de vida total es una alternativa viable para las personas que buscan algo más que una póliza de seguro de vida a término. Como todo lo que compramos, hay ventajas y desventajas que deben sopesarse antes de tomar una decisión final de compra. Lo que estamos haciendo aquí es asegurarnos de que se le venda algún pedazo financiero del desierto en el desierto sobre el que espera construir su futuro.

1. La compra de un seguro de vida entera le brinda una forma de afrontar posibles desastres financieros como la Gran Recesión porque protege su dinero de posibles acreedores.

En realidad, depende del estado en el que viva. Hay algunos estados como Hawai que evitan que los acreedores se apoderen de cualquier parte del valor de su póliza de por vida, pero muchos estados ofrecen protección cero. Recuerde que la mayoría de las leyes sobre cómo los acreedores pueden hacerse con sus activos se deciden a nivel estatal, en los tribunales estatales. En muchos casos, los estados limitan la protección a menos de $ 5,000.

2. Las pólizas de vida entera garantizan que se le pagará un beneficio financiero después de un número específico de años.

La verdad es que esos números son proyecciones y no se pueden garantizar porque el futuro de la economía no se puede proyectar con precisión. Si se da cuenta, los precios de las acciones de las compañías de seguros se ven afectados cada vez que hay un evento meteorológico importante, como un huracán, o un evento menos natural, como un incendio descontrolado. Por lo tanto, la capacidad de toda la compañía de seguros de vida para pagarle cualquier cosa está directamente relacionada con eventos sobre los que no tienen control. Los números son proyecciones y están determinados por personas que son muy buenas en estadísticas, pero nada está garantizado.

3. Hablando de números, usar un seguro de vida como un vehículo de inversión porque las compañías de seguros tienen todos esos números de personas que trabajan para ellas es una mejor respuesta a la pregunta de inversión segura.

A pesar de todos esos tipos de actuarios que trabajan para compañías de seguros, no tienen más control sobre los precios de las acciones o los bonos que cualquier otra persona. Tiene varias alternativas disponibles para invertir su efectivo y, si bien el seguro de vida total es una opción, debe considerar las tarifas y otros gastos asociados con la elección de la vida entera.

4. El seguro de vida entera es la mejor manera de maximizar sus beneficios fiscales y al mismo tiempo proteger su dinero.

En realidad, su plan 401 (k) o una IRA Roth son mejores opciones. Ambos proporcionan un mayor ahorro fiscal y tienen la ventaja añadida de no tener que pedir prestado tu propio dinero, lo que harás al sacar un préstamo con una póliza de seguro de vida integral.

5. El seguro de vida total es imprescindible para una planificación patrimonial óptima.

Esto puede ser cierto si tiene hijos porque limita cualquier disputa potencial sobre otros tipos de activos como bienes raíces. Pero si no tiene hijos, tiene mejores opciones. Otro argumento es que puede evitar el Tax Man reduciendo el tamaño de su patrimonio comprando una póliza de por vida. Pero la mayoría de las personas no tendrán que lidiar con ningún problema de impuestos sobre el patrimonio, por lo que la mayoría de las personas no obtendrán ningún beneficio al usar una póliza de vida completa para ese propósito.

6. El seguro de vida es un lujo del que no puede prescindir.

Aunque esto suena mucho a doble discurso, y lo es, la idea es que el seguro de vida es una de esas cosas “agradables” en la vida que te harán sentir seguro y como un símbolo de estatus. Piense en las cosas que considera un lujo y cómo pueden hacer que se sienta financieramente seguro mientras actúan como un símbolo de estatus. ¿Qué tal un nuevo Jaguar? ¿O comprar una isla en el Caribe para ir de vacaciones? Hay mejores opciones simples.

7. Los ricos están comprando un seguro de vida total, que es otra razón por la que usted también debería hacerlo.

Este es un pensamiento similar al # 6, donde lo que parece una buena idea en realidad no lo es. El problema más obvio con este argumento es que la mayoría de nosotros no somos ricos. Los ricos vuelan de un lugar a otro en aviones privados. ellos poseen mientras estamos apretados en la parte trasera de un avión Jet Blue con otros 100 pasajeros apretados. Las necesidades de los ricos son muy diferentes a las necesidades de la persona trabajadora promedio, así que admite que no eres uno de los pocos y sigue adelante.

8. Compre un seguro de vida completo cuando sea joven para pagar una prima mensual más baja.

Esta es una afirmación verdadera, pero es una en la que debes sentarte y pensar seriamente. El problema es que si bien pagará una prima mensual menor, también pagará ese dinero durante un período de tiempo más largo. Por ejemplo, si ahora tiene 25 años, pagará la póliza durante los próximos 30 años. Pregúntese si ha calculado el costo de la inflación y el potencial de tomar ese mismo dinero y ponerlo en otra inversión, como una acción o un bono a largo plazo, que le dará la flexibilidad de venderlo si es necesario. Descubrirá que la única forma de ver un beneficio del seguro de vida total es si todo sigue igual. No es así.

9. Hay una función de seguridad bloqueada con seguro de vida que me protege de perder dinero.

Lo que muchas personas pasan por alto con esta declaración es el hecho de que no todas las compañías de seguros de vida sobreviven a tiempos de incertidumbre económica. Entonces, ¿qué sucede si la empresa a la que le pertenece todo su dinero se declara en quiebra o se retira por varias razones? Tu seguridad acaba de disolverse en la nada. Otro problema es que la tasa de rendimiento real de una póliza de seguro de vida completa se ha quedado rezagada con respecto a la tasa de inflación histórica. Eso significa que está perdiendo dinero cada año que mantiene la póliza.

10. Usar su póliza de por vida como una fuente de financiamiento de respaldo para las cosas que desea ahora es una ventaja definitiva de obtener una póliza.

Lo que se puede perder fácilmente aquí es que el propósito de una póliza de seguro de vida es que sus beneficios estén disponibles en el momento de un evento inesperado, como su muerte. Las ventajas de las formas de inversión alternativas se han mencionado anteriormente, y la mejor manera que tiene sentido financiero de obtener algo que desea es ahorrar para ello. No pagará intereses y no diluirá el valor de ninguna póliza de seguro que tenga, ya sea a plazo, universal, lo que sea.