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3 razones para revisar su plan patrimonial ahora

Piense en la última vez que salió de su casa durante un fin de semana prolongado. ¿Cuánto trabajo de preparación hiciste? Si usted es como la mayoría de los propietarios de viviendas, probablemente haya revisado varias veces las luces, velas y goteras antes de salir por la puerta. Se comunicó con vecinos o amigos cercanos para que “pasaran en automóvil” y les hiciera saber cómo desea que se manejen las contingencias, haciendo todo lo posible para asegurarse de que la condición de su hogar no cambie mientras no estaba.

Un plan de sucesión es similar. Es su oportunidad de trazar instrucciones para lo que sucederá después de su muerte. Y al igual que proporcionar contactos de emergencia para un cuidador, su plan de sucesión le brinda la oportunidad de pensar en lo que desea que suceda en diferentes escenarios. La planificación patrimonial protege su patrimonio, mantiene a su familia y describe exactamente cómo desea que se asignen sus activos. Cuando los activos se dejan para otros solo en un testamento, deben pasar por la legalización, el proceso legal de reconocer un testamento y nombrar un albacea para su distribución. La planificación patrimonial evita la molestia – y los costos – de la legalización para sus beneficiarios.

No existe un umbral mínimo de riqueza para quién necesita un plan de sucesión. Cuando agrega la propiedad comercial y las relaciones familiares complejas, la planificación patrimonial se vuelve absolutamente esencial.

La importancia de la revisión y el mantenimiento: tres factores desencadenantes

Una vez que tenga un plan de sucesión, no querrá simplemente archivarlo y olvidarse de él. En su lugar, debe revisarlo periódicamente para asegurarse de que las instrucciones se ajusten a sus deseos y a los mejores intereses de sus beneficiarios.

Construir a tiempo para una revisión anual con su asesor financiero de confianza para reevaluar las partes críticas de su plan y ajustarlas según sea necesario es una buena regla general. No necesitará hacer cambios todos los años, pero querrá asegurarse de que su plan esté actualizado en tres áreas clave:

Evolución de las relaciones familiares y con los beneficiarios

Cuando planifica una boda o recibe a un niño, no siempre coloca la planificación patrimonial en la parte superior de su lista de tareas pendientes. Pero los hitos felices como estos deberían ser un detonante para actualizar su plan patrimonial y garantizar que se cuide a su nuevo cónyuge, hijo o nieto.

Del mismo modo, un divorcio o una muerte también requieren una actualización del plan. A menudo, su plan patrimonial inicial nombrará a sus padres como representantes personales o fideicomisarios. A medida que sus padres envejezcan o mueran, querrá volver a visitar las copias de seguridad nombradas en el plan y agregar copias de seguridad según sea necesario. En caso de divorcio, algunos estados eliminan automáticamente al excónyuge como beneficiario, pero no todos los estados lo hacen. Asegúrese de mantener actualizados a sus beneficiarios para que las personas que desea que reciban sus activos realmente lo hagan.

También es importante nombrar a los beneficiarios secundarios. Muchas veces, las personas nombran a sus cónyuges como sus principales beneficiarios. Sin embargo, su plan debe tener en cuenta los peores escenarios, como un accidente. Si usted y su cónyuge mueren al mismo tiempo y su plan patrimonial no tiene un beneficiario contingente, sus activos pasarán por una sucesión.

2. Leyes fiscales en constante cambio

Los impuestos pueden ser inevitables, pero las leyes tributarias relacionadas con la planificación patrimonial se ajustan con más frecuencia de lo que cree. De hecho, el monto de la exención del impuesto sobre el patrimonio ha cambiado 14 veces desde 1997.

Cuando el nivel del impuesto al patrimonio era más bajo, se diseñaron planes para renunciar a las ventajas del impuesto sobre la renta para evitar los impuestos al patrimonio. Pero con los montos de exención de impuestos mucho más altos de la actualidad, es probable que no tenga que preocuparse por los impuestos sobre el patrimonio. Si su plan se creó antes de 2011, es fundamental actualizarlo para asegurarse de que cumple con las leyes fiscales vigentes.

Las leyes actuales de impuestos sobre sucesiones están establecidas para finaliza en 2026, pero siempre que haya un cambio en la administración presidencial, esté atento a los ajustes, especialmente en el monto de la exención. Las modificaciones a las leyes fiscales, incluidos los ajustes a las deducciones relacionadas con la propiedad comercial o los impuestos sobre donaciones, siempre deben dar lugar a una revisión de su plan patrimonial. Pero no se desanime. Su asesor financiero o abogado puede ayudarlo a determinar las implicaciones para usted y su familia.

3. Alineación de fideicomisos y títulos

Como parte de la planificación patrimonial, la mayoría de las personas crean un fideicomiso para proteger los activos y simplificar la transferencia a los herederos. Sin embargo, surgen problemas si no todos los activos están titulados a nombre del fideicomiso.

Desafortunadamente, las personas pasan por el proceso de planificación, firman todos los documentos y luego eliminan la planificación patrimonial de sus listas. No siempre cumplen con el cambio de título de sus cuentas bancarias, casa, automóviles y otros activos en su fideicomiso. Todo lo que no esté debidamente titulado terminará pasando por un proceso sucesorio, que es exactamente lo que se pretende prevenir con el fideicomiso.

Siéntese con su asesor financiero y revise una lista de todo lo que posee y cómo se titula. No es raro encontrar uno o dos activos que necesiten ser retitulados. Amplíe la revisión para incluir transferencias en cuentas de fallecimiento y designaciones de beneficiarios. Las cuentas calificadas como IRA, 401 (k) o pensiones no se pueden volver a titular para un fideicomiso. En su lugar, asegúrese de tener un beneficiario principal, como su cónyuge, con su confianza como beneficiario secundario.

La planificación patrimonial puede parecer abrumadora, por lo que es fácil posponerla. Pero procrastinar puede generar dolorosas consecuencias no deseadas para las personas que amas. Encuentre un asesor financiero en el que confíe y siéntese anualmente para revisar su plan, poder notarial financiero y directivas de atención médica. De esa manera, se asegurará de que las instrucciones que deje reflejen sus deseos y los mejores intereses financieros de sus beneficiarios.

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