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Así es como lo protege la Ley de Facturación Justa de Crédito

La Ley de Facturación de Crédito Justa (FCBA) se creó para protegerlo a usted, el consumidor. Aunque no es necesario que conozca todos los detalles sobre la ley, debe estar familiarizado con los conceptos básicos para aprovechar al máximo esta ley. Las 3 formas principales en que la FCBA lo protegerá son:

  • Errores de facturación en la factura de su tarjeta de crédito
  • Uso fraudulento de su tarjeta de crédito
  • La capacidad de utilizar un proceso de resolución definido para aclarar cualquier disputa con un proveedor.
  • Retener el pago de una compra hasta que se haya decidido una resolución sin dañar su puntaje crediticio

Sorprendentemente, la FCBA ha existido durante 45 años, por lo que si no está familiarizado con estas disposiciones básicas, es posible que se esté perjudicando financieramente. La idea básica detrás de la factura es encontrar un camino para resolver las quejas sobre el uso de su tarjeta de crédito.

Miremos más de cerca a cada uno de estos grupos y descubramos los límites de su protección.

Un error de facturación puede ser cualquier cosa. Si la empresa no publica un artículo en su cuenta que ha sido cargado, puede verse más como un error a su favor (pero no cobra $ 200). Pero eso puede causar problemas en el futuro. Si su factura se envía a la dirección incorrecta o no se recibe en absoluto, lo que resulta en un pago atrasado u otros cargos, eso está cubierto por la FCBA. (Sí, aparentemente incluye a los trabajadores postales que entierran el correo durante varios años). Si le cobran una cantidad incorrecta, puede hacer que se investigue el asunto y no se hará responsable de ningún interés sobre la cantidad cobrada en exceso. Finalmente, si escuchas la excusa común de la empresa “es un error de computadora” y sus cálculos son incorrectos, eso también está cubierto.

Luego está el uso fraudulento de su tarjeta, que básicamente significa que alguien robó su tarjeta y la usó o un “ex” la usó sin su permiso. Judge Judy tiene muchos programas sobre este tipo de casos, por lo que es bastante común. El banco que emite la tarjeta habrá establecido una política sobre la cantidad de cargos fraudulentos que usted será responsable de pagar. En la mayoría de los casos es de $ 50, pero algunos bancos son muy generosos y tienen una política de $ 0 en la que usted no es responsable de pagar nada. Verifique cada una de sus tarjetas de crédito para ver la política específica porque incluso si todas son emitidas por el mismo banco, los términos y condiciones de cada tarjeta pueden ser diferentes.

Las disputas sobre productos y servicios dañados, defectuosos o decepcionantes son la tercera categoría bajo la FCBA. Antes de poder hacer uso de sus derechos bajo la FCBA, debe demostrar que ha hecho un esfuerzo de buena fe para resolver el problema con el proveedor. Esto puede ser un problema debido al término legal “buena fe”. La mejor manera de abordar el esfuerzo de buena fe con el proveedor es comenzar a llevar un registro escrito de todos sus esfuerzos. Empiece por guardar el recibo, un hábito que muchos consumidores no practican. Si se comunica con el proveedor por teléfono o en persona, registre la hora y la fecha de la conversación y los puntos principales discutidos. Intente resolver el problema llamando al menos dos veces antes de ejercer sus derechos FCBA.

Una vez que fracasan sus intentos de resolución con el proveedor, debe establecer que existe una relación directa entre el proveedor y el banco que emite su tarjeta de crédito. Es por eso que los proveedores tendrán los letreros de “Aceptamos VISA” en sus puertas y mostradores de ventas. Si su tarjeta de crédito es una tarjeta VISA, usarla en una tienda que acepta tarjetas VISA casi siempre significará que se ha establecido una relación entre la tienda y el banco con el fin de utilizar sus derechos FCBA.

Por supuesto, siempre está la letra pequeña. Sus derechos en disputas con un proveedor solo se aplican a cargos que superen los $ 50. Supongo que esto significa asegurarse de gastar más para estar seguro. Y si tiene una disputa con un proveedor que no se encuentra en su estado de origen, sus derechos no están garantizados (hmm). Si la compra se realizó a través de las fronteras estatales pero dentro de las 100 millas de su domicilio, generalmente está bien. Por último, están esas compras por Internet, que se rigen por las leyes de su estado individual, así que asegúrese de saber cuáles son y cómo se aplican a usted.

Eso nos deja con la categoría final, reteniendo el pago hasta que se resuelva una disputa. Lo más importante de este derecho es que revise su informe crediticio con regularidad. Hay una serie de servicios que le notificarán cuando haya cambios importantes en su puntaje de crédito, pero debe ser asertivo y verificar la factura y el puntaje de su tarjeta de crédito todos los meses. Si hay algún problema relacionado con su tarjeta de crédito, asegúrese de informar al banco y a las agencias de informes crediticios de inmediato. No puede solucionar un problema que no conoce y ellos no pueden solucionar un problema que desconocen.

Estos conceptos básicos le ayudarán a navegar a través de muchos de los problemas que tiene con sus tarjetas de crédito. Estos derechos están ahí para protegerlo de pérdidas financieras, así que asegúrese de conocerlos y usarlos.

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