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Capítulo 7 vs Capítulo 13 de bancarrota: ¿Cuál es la diferencia?

abril 14, 2021

“Quiebra” es una palabra que asusta a mucha gente. No solo tiene connotaciones negativas, sino que puede pesar mucho en su vida financiera. A pesar de esto, hay alrededor de 800,000 solicitudes de quiebra en total cada año en los Estados Unidos. La gran mayoría de estos son para particulares. De hecho, más de 770.000 personas se declararon en quiebra solo en 2016.

Aunque este proceso se ha normalizado un poco, no es algo por lo que desee pasar a menos que no tenga absolutamente ninguna otra opción. El Capítulo 7 y el Capítulo 13 son, con mucho, las formas más comunes de quiebra.

Aquí están las diferencias entre presentar una bancarrota del Capítulo 7 y la del Capítulo 13.

Capítulo 7 de bancarrota

Cuando alguien dice: “Me declaro en quiebra”, es probable que signifique que se está declarando en quiebra del Capítulo 7. Esto representa alrededor del 60 por ciento de todas las solicitudes. Hay algunas cosas importantes a tener en cuenta sobre la bancarrota del Capítulo 7:

  • Esta es la forma de quiebra en la que su los activos no exentos se pueden liquidar para pagar a los acreedores. Esencialmente, quien esté a cargo de su declaración de quiebra puede potencialmente vender su casa o automóvil para recaudar fondos para pagar parte del dinero que debe.
  • Este proceso no suele durar demasiado, ya que los acreedores quieren recuperar su dinero lo antes posible.
  • Su ingreso disponible tiene que ser por debajo de un cierto umbral para que pueda calificar para la bancarrota del Capítulo 7.

Capítulo 13 de bancarrota

La bancarrota del Capítulo 13 es el segundo tipo de bancarrota más común. Sin embargo, adopta un enfoque muy diferente al del Capítulo 7. Estos son los principios básicos detrás de la bancarrota del Capítulo 13:

  • A diferencia del Capítulo 7, donde sus activos se venden para financiar el pago de deudas, las personas que se declaran en bancarrota del Capítulo 13 pueden quedarse con sus activos. Esto se debe a que el Capítulo 13 funciona reorganizando su deuda en lugar de limpiarla por completo.
  • Bancarrota del Capítulo 13 a menudo dura entre tres y cinco años porque los contribuyentes deben continuar haciendo pagos de acuerdo con su acuerdo de presentación.
  • Personas que se declaran en bancarrota del Capítulo 13 también puede tener que pagar algunas de sus deudas no garantizadas. La deuda no garantizada es algo que no tiene un activo duro por debajo. La deuda de tarjetas de crédito es un ejemplo de deuda no garantizada, mientras que su hipoteca es un ejemplo de deuda garantizada.

¿Existen otras opciones además de declararse en quiebra?

Como ya se ha dicho, la quiebra debería ser realmente su último recurso. Afortunadamente, existen algunas rutas alternativas para las personas que desean aliviar sus dificultades financieras. Las empresas de negociación de deuda como Freedom Debt Relief existen específicamente para personas que están contemplando la posibilidad de declararse en quiebra. Son expertos en trabajar con prestamistas para reducir la carga total de deuda a niveles más manejables. La organización ha ayudado a numerosas personas a encontrar un camino para salir de su situación de deuda, según estos Evaluaciones de Freedom Debt Relief de Asuntos del Consumidor.

Si bien la situación financiera de cada persona es única y específica para ellos, a veces puede ser útil explorar otras historias de alivio de la deuda para iniciar su propio viaje.

Pueden surgir dificultades cuando se declara en quiebra

El hecho de que pueda obtener la liberación inmediata de la deuda al declararse en quiebra no significa que sea necesariamente bueno para usted. En realidad, hay algunas formas en que declararse en quiebra realmente puede perjudicarlo a largo plazo. Primero, a menudo destruirá su crédito y durante mucho tiempo. Los prestamistas no quieren dar dinero a las personas si no creen que lo recuperarán. Cuando se declara en quiebra, solo podrá pedir dinero prestado con préstamos con intereses muy altos. Estos pueden llevarlo de vuelta a una situación financiera complicada.

Adicionalmente, algunas veces declararse en quiebra hace que sea más difícil conseguir un trabajo en el futuro. Algunos los empleadores ahora miran los registros de crédito antes de contratar personas. Si ven que se ha declarado en bancarrota, pueden tomarlo como una señal de que no es confiable. Si bien eso puede no parecer justo o justo, así son las cosas, y es algo que debe considerar antes de tomar decisiones sobre su futuro financiero.

La quiebra es siempre una opción si se encuentra en una situación financiera desesperada. Sin embargo, realmente debería ser su último recurso. Intente agotar todas las demás opciones antes de decidir declararse en quiebra.