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Chase Sapphire Reserve vs Preferred

abril 14, 2021

Cuando busca una nueva tarjeta de crédito, hay muchas cosas que deben tenerse en cuenta. Una tarjeta de crédito no solo continúa ayudándolo a construir su calificación crediticia, sino que le ofrece poder adquisitivo que tiene un costo. La mayoría de nosotros busca el mejor trato posible para obtener crédito por el menor costo posible de su bolsillo. Existe una variedad de tarjetas de crédito que ofrecen excelentes ofertas promocionales que no solo pueden hacer que valga la pena el costo del crédito, sino que también le brindan recompensas que superan con creces la cantidad que termina pagando en tarifas y APR. Chase ofrece dos increíbles tarjetas de crédito que creemos que valen la pena. Las tarjetas Chase Sapphire Reserve vs Preferred son dos que creemos que son excepcionales para ciertos estilos de vida. Aquí está nuestra comparación que podría ayudarlo a encontrar uno que sea más beneficioso que el otro.

¿Cual es el mejor?

Esto depende de su definición de lo mejor y de lo que desee obtener de la tarjeta de crédito. Nuestra comparación de las tarjetas Chase Sapphire Reserve y Chase Sapphire Preferred toma en consideración varios factores que pueden aplicarse o no a su estilo de vida. Primero, veremos cómo se comparan en términos de sus ofertas introductorias. También detallamos y comparamos la APR, las tarifas y todos los costos asociados de tener cada tarjeta. También miramos sus programas de recompensas. Para responder a la pregunta de qué tarjeta es la mejor, es una simple cuestión de qué tarjeta se adapta a sus necesidades de tarjeta de crédito, el tipo de recompensas que tendrían significado para usted y son aplicables y la tarjeta que le ofrece más ventajas. , con la menor cantidad de inconvenientes. Por ejemplo, una tarjeta que le brinda beneficios de viaje y nunca viaja, ni siquiera es una buena opción para usted. La tarjeta Reserve está destinada a personas que viajan mucho, salen a cenar y se alojan en hoteles, mientras que la tarjeta Preferred tiene otros beneficios no relacionados con los viajes.

Los programas de bonificación iniciales

La mayoría de las tarjetas de crédito le otorgan un bono solo por registrarse si cumple con ciertos requisitos, y Reserve y Preferred no son excepciones, pero sus programas son diferentes. El programa de bonificación inicial de Chase Sapphire Reserve le brinda la oportunidad de ganar 50,000 puntos de bonificación si gasta un mínimo de $ 4000 con la tarjeta dentro de los primeros tres meses después del día en que se abre la cuenta. Si bien esta es una gran oportunidad de ganar puntos para ahorrar dinero, la tarjeta Chase Sapphire Preferred le ofrece la misma oferta, solo los puntos de bonificación que puede ganar por gastar $ 4,000 en los primeros tres meses son 60,000. Puede canjear cualquiera de estos por $ 750 si los usa para gastos de viaje elegibles, o si acepta la opción de devolución de efectivo. Si hace esto, los puntos de reserva solo valen $ 500, mientras que el valor de reembolso en efectivo de Sapphire Preferred Bounty es de $ 600.

El veredicto:

Si opta por el valor de la opción de devolución de efectivo en el canje de puntos por la oferta de lanzamiento, la tarjeta Preferred es la ganadora. Si prefiere tener los $ 750 para aplicar para viajes, es un empate.

Comparación de las tarifas

Ambas tarjetas cobran una tarifa anual. El Chase Sapphire Preferred es de $ 95 por año, mientras que la tarifa de Chase Sapphire Reserve es de $ 450 por año. La Reserva se considera una tarjeta de crédito de lujo y, si bien la tarifa puede parecer muy alta a primera vista, resulta que la tarjeta Reserve es en realidad una oferta increíble para los viajeros frecuentes porque las recompensas compensan el gasto de la tarifa anual. El truco aquí es que tienes que gastar lo suficiente en viajes con la tarjeta para que realmente valga la pena.

El veredicto:

La tarjeta preferida Chase Sapphire cobra tarifas que son más de 4 veces más que la tarjeta preferida. Si está buscando una tarjeta que esté orientada a ahorros importantes para las cosas que usan los viajeros frecuentes, como viajes, hoteles y restaurantes, entonces la tarjeta Chase Sapphire Reserve con su tarifa anual más alta es la mejor tarjeta. Si no viaja mucho, la tarjeta Chase Sapphire Preferred es su mejor opción porque debe ser un viajero frecuente para aprovechar realmente los beneficios de la tarjeta Reserve.

Compra de protección y seguro de viaje

Otro factor que consideramos son los beneficios que vienen con la tarjeta, como el seguro de viaje y la protección de compra. Muchos titulares de tarjetas no piensan en estos beneficios a menos que los necesiten y cuando llegue ese momento, querrás una tarjeta que te ayude en caso de apuro. Descubrimos que la tarjeta Sapphire Reserve ofrece cobertura con menos restricciones en lo que respecta a asistencia en carretera gratuita, seguro de alquiler de coches, seguro de accidentes de viaje, seguro de cancelación de viaje y protección de compra. Por ejemplo, la tarjeta Preferred paga hasta $ 500,000 por el beneficio de pérdida de vida del transportista común y la tarjeta Reserve paga $ 1 millón. Cuando se trata de protección de compra, Preferred paga hasta $ 500 por reclamo y hasta $ 50,000 por cuenta, mientras que la tarjeta Reserve paga hasta $ 10,000 por reclamo y hasta $ 50,000 por año en curso siempre que su cuenta esté al día. Esta es una diferencia significativa y puede ser importante si surgen problemas.

El veredicto:

Al considerar solo el nivel de protección de compra y el servicio de viaje, Chase Sapphire Reserve es la mejor opción. Sin embargo, la versión Preferida de la tarjeta ofrece beneficios reducidos que siguen siendo buenos, es solo que los beneficios de la Reserva son excelentes.

Características adicionales de Chase Sapphire Reserve

La tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve tiene todos los beneficios de Chase Sapphire Preferred, además de algunos extras, de los que ciertos titulares de tarjetas se beneficiarían enormemente. Uno de ellos es un crédito de viaje anual por un monto de $ 300. Esta es una gran ventaja para los viajeros frecuentes y compensa $ 300 de la tarifa anual de $ 450 cobrada por la tarjeta, reduciéndola a más de $ 150, pero eso no es todo lo que hace. También le brinda algunas características de conveniencia que bien valen los $ 150 por año, que son solo $ 55 más que el Preferred. La tarjeta Reserve le otorga el triple de puntos que gana en comidas y viajes, mientras que la tarjeta Preferred solo le da el doble de puntos que gana por este tipo de gastos. La tarjeta Reserve también le brinda beneficios de élite con algunas agencias de alquiler de automóviles, requisitos de demora más cortos para que se active el seguro de demora en el viaje y la red Priority Pass para obtener acceso a las salas VIP seleccionadas del aeropuerto. Además, cuando canjea sus puntos por compras de viajes a través de Chase, obtiene una bonificación del 50 por ciento en lugar del 30 por ciento ofrecido a través de la tarjeta Preferred.

Transferencia de saldo y APR en compras

Otra consideración a tener en cuenta es cuánto le costará cada tarjeta en las transferencias de saldo o en el saldo de la cuenta que lleva de compras. La tarjeta Preferred tiene una tasa de porcentaje anual variable de entre 18,24% y 25,24% para transferencias de saldo y compras. La tarjeta Reserve también es una tasa variable y cae entre el 19,24 por ciento y el 26,24 por ciento. Cuando se trata de la APR general, la tarjeta Preferred tiene las tarifas más bajas que la Reserve. Estas cifras dependen de la solvencia crediticia del individuo y de la tasa preferencial.

El veredicto:

En lo que respecta a la transferencia de saldo y la calificación porcentual anual para las tarjetas Chase Sapphire Reserve y Preferred, se están ejecutando bastante cerca, pero la tarjeta Preferred sale en un promedio de un punto porcentual menos que la tarjeta Reserve. Tenemos que proclamar que la tarjeta Preferida es la ganadora por nariz en este factor de calificación.

Pros y contras de cada tarjeta

Al igual que con cualquier tarjeta de crédito, existen ventajas y desventajas. The Reserve y Preferred tienen sus ventajas y desventajas y antes de decidir cuál es la mejor opción para usted, es importante pensar en cómo los beneficios asociados con estas tarjetas pueden aplicarse o no a su estilo de vida.

  • Beneficios de la tarjeta Preferred – Con la tarjeta Chase Sapphire Preferred, obtienes el beneficio de 2 puntos por cada $ 2 gastados con la tarjeta en restaurantes y viajes y 1 punto por cada $ 1 gastado con la tarjeta en otras compras elegibles con un bono de registro de 60,000 puntos extra cuando gastas $ 4,000 dentro de los primeros 3 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta. La tarifa anual es menor a $ 95 y la posibilidad de recibir $ 750 en descuentos de viaje al usar puntos de bonificación o canje en efectivo de $ 600. Incluso si no es un viajero frecuente, las recompensas por viajar y cenar son buenas y las pintas se pueden canjear de varias maneras. No hay tarifa para agregar un usuario autorizado a la cuenta.
  • Contras de la tarjeta preferida – Las desventajas de la tarjeta Preferred sobre la tarjeta Reserve son que las tasas de recompensa son más bajas en las compras, no hay acceso al salón y las coberturas de seguro son menos ventajosas en comparación con la tarjeta Reserve.
  • ¿Quién se beneficiaría más del Preferred que del Reserve? – La tarjeta Chase Sapphire Preferred es la mejor opción para cualquiera que viaje, se hospede en hoteles y coma en restaurantes porque, aunque las recompensas no son tan altas para la tarjeta Preferred, siguen siendo buenas y la tarifa anual es de $ 95 frente a $ 450

Beneficios de la tarjeta Reserve

La tarjeta Chase Sapphire Reserve ofrece el mismo resultado final para su programa de bonificación de registro inicial con $ 750 en descuentos de recompensa de viaje. El seguro de viaje y compra ofrece una cobertura mucho mejor, y las recompensas de puntos son más altas para compras de viajes y restaurantes con 3 puntos por cada $ 1 gastado con la tarjeta. También hay un crédito de viaje anual de $ 300 que ayuda a aliviar la tarifa anual de $ 450.

  • Contras de la tarjeta Reserve – El mayor inconveniente asociado con la tarjeta Reserve es la tarifa anual de $ 450. Si participa en el programa de recompensas y es un viajero frecuente, entonces esta tarjeta puede valer la pena los cargos, pero si no gasta lo suficiente para calificar para los créditos de bonificación, la versión preferida de la tarjeta de crédito Chase Sapphire es la que se adapta mejor a sus necesidades.

Determinar qué tarjeta es la mejor opción

Después de revisar los detalles de lo que ofrece cada una de estas dos tarjetas de crédito, junto con los beneficios y los inconvenientes, es más fácil decidir cuál es realmente la mejor. Tanto la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve como la Preferred son recursos increíbles para ganar puntos de bonificación si viaja con regularidad, pero están diseñadas para satisfacer necesidades muy diferentes. La tarjeta Reserve es realmente la mejor tarjeta para quienes viajan con frecuencia y podrían aprovechar los beneficios y ventajas adicionales que ofrece la tarjeta a quienes gastan mucho dinero en viajes y gastos asociados.

Pensamientos finales

Las tarjetas de crédito Chase Sapphire vienen en una selección de 2 opciones de recompensas. Si bien la tarjeta Reserve requiere una tarifa anual mucho más alta, existen tantas ventajas y beneficios para el viajero serio que es una buena opción. Si es un viajero ocasional, pero en realidad no gasta mucho en viajar o salir a comer, es posible que la tarjeta Reserve no sea la mejor opción para usted. La tarjeta Preferred es más para el viajero casual y eclipsa la reserva en la opción de devolución de efectivo, y aún ofrece excelentes recompensas por viajes, comidas y una proporción estándar de 1: 1 en todas las demás compras. Es bueno tener opciones y la Caza …