Saltar al contenido

Cómo combatir la urgencia psicológica de gastar el día de pago

abril 15, 2021

Según una nueva investigación de Michaela Pagel, profesor asistente en Escuela de Negocios de Columbiay Arna Vardardottir de Copenhagen Business School, las personas de todo el espectro de ingresos gastan más en bienes discrecionales, como ropa, entretenimiento y comidas rápidas, los días en que les pagan.

Al estudiar los pagos electrónicos realizados por los consumidores, los investigadores encontraron que más de la mitad de la población aumenta sus gastos en los días de pago en más del 25 por ciento, incluso después de controlar los efectos fijos individuales, del día de la semana y del día del mes, que capturan cosas como tomar una copa después del trabajo con los compañeros y aumentar el gasto en vacaciones. Es más probable que las personas vayan de compras y, una vez que salgan, gasten más de lo que normalmente gastarían, un doble golpe para el bolsillo.

“Según la teoría económica estándar, las personas hacen planes y presupuestos financieros, pero nuestra investigación muestra que las personas no se comportan de manera coherente con la teoría, especialmente el día en que reciben su cheque de pago”, explica Pagel. Los hallazgos se basan en el estudio de cinco años de datos de compras (2011-2015) de Islandia.

Si descubres que eres una de estas personas (y es probable que hayas estado allí en algún momento), es posible que te encuentres en la desafortunada posición de tener una cuenta bancaria menguante. Y si está constantemente luchando contra el impulso, pero pierde el día de pago, es posible que necesite algunos consejos sobre cómo dejar de gastar el día en que le pagan. Una cosa es ir a tomar una copa de celebración con sus compañeros de trabajo el día que recibe su cheque de pago. Otra es si estás visitando todas las tiendas de la ciudad para “aprovechar” las últimas ventas. Con eso en mente, hemos ideado algunas estrategias que lo ayudarán a combatir la necesidad de gastar en ese día especial: el día de pago.

Rompe el día de pago en sí

Este es difícil de lograr, pero algunos empleadores le permiten cambiar el día en que le pagan. La mayoría paga los días 1 y 15 del mes, pero ¿realmente ha entrado en contabilidad y les ha pedido que cambien el día de su cheque de pago? En lugar de pedirles un día específico (lo que rebaja el punto), pídale a su empleador que haga que sus días pagados sean aleatorios. Si no sabe el día en que le pagan, psicológicamente está arrinconado. Lo que se siente como estar acorralado en una esquina será en realidad algo que te liberará. Si no sabe el día en que le pagan, entonces está mentalmente en la posición de necesitar ahorrar. En lugar de saber que se está realizando una venta el día 15 del mes, reconocerá constantemente que necesita tener dinero en todo momento, para todas las ocasiones y para todas las cosas, en lugar de solo el 1 y el 15 del mes. Sin embargo, ¿qué pasa si su empleador no lo permite? ” ¿Qué pasa si trabaja por cuenta propia y todos sus clientes le pagan el mismo día? Entonces esto podría no funcionar. Y además, tener estas estrategias a su disposición complementará cualquier método “forzado” que utilice para ahorrar dinero.

Acepta el presupuesto

Un artículo que leí en 2014 sobre Get Rich Slowly todavía me acompaña hoy. La mayoría de la gente piensa en el presupuesto como una especie de ejercicio tabú. ¡Oh, no! La palabra “B”. Parece ser esta gigantesca empresa que muchas personas se sienten intimidadas de intentar. La verdad es que presupuestar no es nada difícil. Es la disciplina de cumplir con un presupuesto lo que es desafiante.

Elaborar un plan es fundamental para administrar mejor sus gastos. Averigüe cuánto debe gastar en necesidades como comida, refugio, servicios públicos y transporte al trabajo. Luego, establezca límites para el gasto discrecional en artículos como entretenimiento, cenas o televisión por cable. No importa cómo divida las categorías, la cantidad total que gasta cada mes debe ser menor que lo que gana. Si gasta más que sus ingresos, es posible que se encuentre en un camino peligroso y tenga el potencial de encontrarse con dificultades financieras.

Una cosa que puedo asegurarles es esto. Si se apega a un presupuesto, cuando llegue el día de pago, piense en su presupuesto. Su impulso de salir corriendo y obtener un reloj de $ 1,000 disminuirá considerablemente si sabe que estos $ 1,000 no son un excedente de efectivo. Recuerde, si está por debajo de ese presupuesto, no está permitido. ¿Si tiene un excedente? ¡Felicitaciones! Personalmente, lo guardaría en un fondo indexado, pero si quieres recompensarte, siempre que tengas 6 meses de ahorros y no tengas ningún tipo de deuda crediticia, ¡diviértete! Pero recuerde, TIENE que aportar más de lo que gasta.

Encuentra actividades alternativas y gratuitas el día de pago

Si sabe que es el día de pago, ¿por qué no recompensarse con algo que no cueste dinero? ¿Qué tal practicar un deporte? ¿Qué tal ir al gimnasio? ¿Qué tal visitar un museo? ¿Quizás puedas dar un paseo? ¿Qué tal escuchar música de la victoria? En serio, alégrate de haber ganado dinero con el trabajo que hiciste esa semana, pero no lo gastes. Puedo prometerte esto. Gastar ese dinero no le servirá de mucho a largo plazo.

Limite su gasto a un número específico

Digamos que se niega a dejar de gastar el día de pago. Es entendible. Lo entiendo. He estado allí. Pero, ¿y si tuviera un límite en dólares de, digamos, 20 dólares? Puede disfrutar de lo que quiera, pero debe costar menos de $ 20. ¿Tiene idea de cuántas cosas puede hacer por menos de $ 20? ¿No? Aquí hay una lista de 20 comidas que puede obtener por menos de $ 20. ¿Alguna vez compraste en la tienda del dólar? Obtén 20 divertidos juguetes para ti. En serio. Cualquier cosa siempre que sea inferior a $ 20. ¿Alguna vez ha ido a un casino y se ha prometido a sí mismo que no quiere desperdiciar más de $ 100? Cuando inevitablemente pierde $ 100, ¿saca más dinero o se detiene? Puedo garantizarle que cuando haya tenido la disciplina para detenerse, lo ha pasado mucho mejor. De hecho, fue un momento “divertido”. Sin embargo, cada vez que superas tu límite, te sientes vacío por dentro. El mismo principio aquí.

Evite la publicidad

Investopedia recomienda tomar medidas para limitar intencionalmente su exposición a la publicidad.

Cuanto menos sea consciente de lo que está disponible para comprar, menos probabilidades tendrá de desarrollar una “necesidad” repentina de ese artículo. Darse de baja de los catálogos de productos que llegan a su buzón y de los correos promocionales que siempre le están enviando sus tiendas favoritas. Para evitar aún más la publicidad en Internet, descargue un programa que bloquee los anuncios y evite que aparezcan en su pantalla..

No podría estar más de acuerdo con esto. Cuanto menos vea, menos tentado estará a comprar.

Conoce tus consecuencias

¿El ser responsable se correlaciona directamente con sus impulsos psicológicos de dinero? No. Francamente, no puedo soportar que la gente siempre diga “rinde cuentas”. No puedes simplemente rendir cuentas por capricho. Toma tiempo. Sin embargo, lo que puede hacer es tratar de recordar cómo se siente cuando ha gastado una tonelada de dinero y se encuentra en el agujero hasta su próximo cheque de pago. Trate de aferrarse a ese sentimiento. No solo eso. Vea lo que se siente cuando realmente tiene un plan y cúmplalo. Trate de abrazar y recordar ese sentimiento también. No tienes que castigarte ni escribir cosas en tu refrigerador. En última instancia, te conoces a ti mismo mejor que cualquier recordatorio o nota que escribas tú mismo. No es difícil recordar un momento en el que gastaste una tonelada de dinero y te dejó en una zanja. Tu mejor apuesta es canalizar estos tiempos y saber qué evitar pero también saber qué querer sentir. Todos queremos sentirnos orgullosos de nosotros mismos por ceñirnos a lo que dijimos que haríamos. Dale unas semanas. Apégate a ello. Es muy posible que se vuelva adictivo, pero en el buen sentido.

Entonces eso es realmente. Pero es mucho más fácil decirlo que hacerlo. Téngalos en cuenta para revisarlos.

Cíñete a un presupuesto, religiosamente, no haces esto y ni siquiera deberías molestarte en comenzar.

Encuentre actividades mejores y más baratas que ir de compras; esto no es difícil, simplemente permítase hacerlo

Si debe gastar, limítelo a $ 20

Evita la publicidad y todo tipo de lugares que te tienten a gastar.

¡Buena suerte y cuéntanos sobre las estrategias que te funcionaron! ¿Nos falta alguno que pueda ayudar? Háznoslo saber en los comentarios.