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Cómo evitar quedarse sin dinero durante la jubilación

abril 15, 2021

Es difícil esperar la jubilación cuando se siente abrumado por las preocupaciones sobre el dinero. La posibilidad de quedarse sin fondos en la jubilación gastando todo lo que ha ahorrado es una realidad a la que se enfrenta todo jubilado, pero pocos saben cómo hacer la planificación avanzada necesaria para evitarlo. Lo que se necesita es un plan de dos pasos. El primer paso es aumentar la cantidad de ingresos garantizados de por vida. La segunda es administrar el dinero que tienes con mucho cuidado. Echemos un vistazo a cada uno de estos dos pasos y algunas de las acciones que puede realizar dentro de cada uno de ellos.

Paso 1: Aumente sus ingresos garantizados de por vida:

Los jubilados pueden alejarse del mundo laboral, pero no tienen que quitar un ingreso estable de sus vidas. De hecho, la mayoría de los jubilados en los Estados Unidos disfrutan de una forma de ingreso conocida como Seguro Social. En esta sección, no solo discutiremos formas de aumentar esos ingresos del Seguro Social, sino que también revisaremos otro método para crear un ingreso, que es comprar una anualidad.

Obtenga una anualidad:

Una anualidad es esencialmente un contrato ofrecido por una compañía de seguros, que le garantiza un tipo de ingreso a cambio de un pago o una serie de pagos. Piense en ello como algo similar a una póliza de seguro de vida, pero en lugar de pagar en caso de muerte, una anualidad se paga hasta la muerte, asumiendo que así es como la tiene estructurada. Para obtener un ingreso más alto, puede elegir un período fijo de años para el pago de la anualidad, pero si le preocupa quedarse sin dinero durante la jubilación, un mejor plan podría ser elegir una opción de pago de por vida. Cuando elige esa opción, cuanto más tarde comience a recibir pagos, mayores serán los pagos totales.

Demora del Seguro Social:

Si ha estado prestando atención a sus estados de cuenta del Seguro Social, probablemente sepa que recibirá un beneficio mensual menor cuando tome el Seguro Social a los 62 años que si espera hasta su plena edad de jubilación. Sin embargo, es posible que no se dé cuenta de que puede aumentar aún más el monto de su beneficio mensual si espera después de la plena edad de jubilación. De hecho, usted gana créditos por jubilación diferida hasta que llega a los 70 años. En ese momento, no hay más beneficio en retrasar sus pagos del Seguro Social.

Paso 2: Administre cuidadosamente su dinero:

Puedes tener todos los ingresos del mundo, pero si no los administras y tus ahorros bien, tu dinero se te escapará de los dedos y no estará allí a medida que envejezcas y lo necesites. Es por eso que una vez que haya obtenido los ingresos más altos que pueda, debe pensar en cómo administrarlos, así como sus ahorros.

Actualice su presupuesto anualmente:

La mayoría de los jubilados, incluso los súper ricos, necesitan tener alguna forma de presupuestar y controlar sus gastos, o podrían agotar fácilmente sus ahorros en la primera o segunda década. Ya sea que se trate de demasiado caviar y champán o demasiadas cenas de comida rápida, casi todos los jubilados en todos los niveles de ingresos pueden gastarlo todo si lo gastan sin pensar.

Un presupuesto le brinda una forma de poner límites a sus gastos para garantizar ahorros para más adelante. Al actualizar su presupuesto cada año, puede ajustar aún más sus límites de gastos para preservar los ahorros que tiene y adaptarse al crecimiento y las pérdidas de la inversión.

Reasignar de forma conservadora:

Con el tiempo, es posible que las inversiones que haya elegido para su 401 (k) e IRA ya no le convengan, porque el envejecimiento lo hace cada vez más reacio al riesgo. Si tiene inversiones de riesgo medio o alto, probablemente desee reasignarlas con el tiempo en inversiones de menor riesgo. Al reasignar su cartera a un perfil más conservador, puede ralentizar el crecimiento, pero también reduce el riesgo de pérdidas. Reducir el riesgo de pérdidas es una buena estrategia cuando no le quedan muchos años para reconstruir los ahorros que pierde.

Probablemente no exista una solución individual que pueda garantizar que un jubilado no se quede sin dinero. Sin embargo, cuando un jubilado toma el control de sus finanzas e ingresos, crea un enfoque de dos frentes para desarrollar una plataforma de estabilidad financiera que probablemente pueda llevarlos a lo largo de las décadas. Sin embargo, sin una planificación adecuada, los jubilados ponen su éxito futuro únicamente en manos del azar, lo que puede no ser el mejor enfoque si quiere asegurarse de evitar quedarse sin dinero durante la jubilación.