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Cómo las molestas tarifas de las tarjetas de crédito pueden realmente ahorrarle dinero

abril 15, 2021

Las compañías de tarjetas de crédito a menudo pagan a sus clientes con costos adicionales, desde cargos por pagos atrasados ​​hasta transferencias de saldo y cargos por transacciones extranjeras. Todas estas cosas pueden sumarse y llevarlo a preguntarse si vale la pena tener una tarjeta de crédito. Es importante tener en cuenta las tarifas ocultas que la compañía de su tarjeta de crédito aplica en sus términos, pero hay algunas formas en las que puede beneficiarse de ciertos cargos. Aquí hay algunos trucos que puede utilizar para convertir las molestas tarifas de tarjetas de crédito de negativas a positivas.

Recompensas de devolución de efectivo

Si ha optado por una tarjeta de crédito que ofrece recompensas de devolución de efectivo, es posible que haya notado que viene con una tarifa anual. El truco para combatir esto es doble. Primero, asegúrese de exprimir cada centavo del sistema de recompensas de la compañía y verifique exactamente lo que obtiene de los comerciantes que usa regularmente. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito ofrecen un porcentaje de devolución de efectivo más alto si compra en línea a través de sus enlaces. Si planeaba comprar en línea de todos modos, también puede aprovechar los beneficios de ganar más dinero. El objetivo es ganar más dinero con el sistema de devolución de efectivo de lo que paga por la tarifa anual de la tarjeta. A medida que se acumulan las recompensas de devolución de efectivo, puede terminar ganando significativamente más que el cargo anual de la compañía de la tarjeta de crédito.

En segundo lugar, debe liquidar su saldo a tiempo con este método; de lo contrario, cualquier ahorro que gane será devorado por los intereses. Use su tarjeta de crédito de recompensas para pagar solo las cosas que haya presupuestado para pagar en efectivo o las compras que pueda pagar fácilmente cada mes.

Tarifas de viaje

Si alguna vez viajó al extranjero y utilizó su tarjeta de crédito, es posible que se haya sorprendido al encontrar un montón de tarifas por transacciones extranjeras en su próximo estado de cuenta. Estas tarifas suelen oscilar entre el 1 y el 3 por ciento y se cobran por todas y cada una de las compras realizadas mientras se encuentra fuera del país. Para recuperar los cargos adicionales, observe detenidamente los beneficios de viaje que ofrece su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si su tarjeta emite un crédito de aerolínea que cubre tarifas de equipaje, mejoras de vuelo o comidas a bordo, asegúrese de reclamarlo tan pronto como regrese de su viaje. Antes de partir en su próximo viaje internacional, averigüe si la compañía de su tarjeta de crédito estipula si realmente debe usar su tarjeta dentro del aeropuerto para recibir el reembolso de las tarifas de equipaje y los gastos de vuelo cubiertos; puede ser suficiente comprar su boleto solo con el tarjeta de crédito. Es común que los beneficios de viaje como estos caduquen cada año, por lo que no querrá posponer la presentación de su reclamo.

Otra forma de cancelar las molestas tarifas de transacciones extranjeras es aprovechar cualquiera de las ofertas de dos por uno que ofrece su tarjeta de crédito. Algunas tarjetas están asociadas con hoteles, incluidos los del extranjero, que le permitirán agregar una persona adicional a su reserva de habitación con un gran descuento o sin cargo adicional. Puede estar limitado a usar una lista específica de hoteles, pero los ahorros pueden valer la pena.

Kilometraje gratuito

Las tarjetas de crédito que ofrecen millas de vuelo gratis son bastante populares, pero a menudo vienen con cargos o tarifas anuales molestos y engañosos. Aún así, si puede estructurar sus compras para obtener la máxima cantidad de puntos y millas, fácilmente podría terminar con suficientes millas para viajar fuera del país o realizar varios viajes nacionales durante el año y anular las tarifas y cargos. . Por ejemplo, si su tarjeta de crédito estipula que obtendrá 25,000 millas de bonificación por gastar $ 1,500 dentro de los tres meses posteriores a la inscripción, puede obtener un pasaje aéreo gratuito que valdrá mucho más que la tarifa anual que cobra la compañía. Incluso cuando tiene en cuenta los impuestos y los cargos por servicio para canjear las millas, eso no supera el costo de un boleto de ida y vuelta al destino que elija.

Comparación de tasas de interés

En algunos casos, el costo de usar su tarjeta de crédito (tarifas, cargos y todo) es mucho menor que financiar un préstamo o una compra por otros medios. Compare las tasas de interés y los términos, y vea si es favorable usar su tarjeta de crédito para realizar una compra en lugar de usar una tarjeta de la tienda o un financiamiento en la tienda. Lo mismo se aplica a las transferencias de saldo: incluso cuando contabiliza la tarifa de transferencia de saldo que cobra una tarjeta, usarla para transferir el saldo de otra tarjeta podría ahorrarle dinero a largo plazo.

Asimismo, realizar pagos de préstamos con su tarjeta de crédito es una posible forma de ahorrar dinero. Digamos que usted es una de las millones de personas en el país que debe dinero por un préstamo estudiantil. Si el garante de su préstamo acepta pagos con tarjeta de crédito y usted usa su tarjeta, potencialmente puede ganar reembolsos en efectivo o usar sus recompensas de reembolsos en efectivo acumulados para realizar sus pagos. Si tiene una tarjeta de crédito de una empresa que le permitirá emitir un cheque contra su cuenta, esa es otra opción para realizar pagos de intereses más altos y reducir su deuda.

Arbitraje

El “arbitraje” es solo una forma elegante de describir un método para ganar dinero gratis con sus tarjetas de crédito. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tarifa de interés, pero usted puede beneficiarse de eso tomando un préstamo de su tarjeta y depositando el dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Siempre que pague el mínimo cada mes, ganará dinero con la diferencia. ¿Es esta táctica ilegal? ¡Absolutamente no! De hecho, esta es la forma en que los bancos ganan dinero con sus clientes. Sin embargo, el arbitraje es arriesgado porque si no realiza el pago mínimo, se le impondrán tarifas y cargos adicionales que anularán sus esfuerzos. Para aquellos que pueden mantenerse organizados, son prudentes al hacer sus pagos con tarjeta de crédito y saben cómo tener cuidado con el dinero, el arbitraje puede ser una forma inteligente de aumentar sus ahorros. Para obtener los mejores resultados, elija hacer esto con su tarjeta de crédito que tenga la tasa de interés más baja; terminará embolsando más dinero si su tarjeta cobra una tarifa baja.