Saltar al contenido

¿Cómo puede su educación afectar su puntaje crediticio? ¿O lo hace?

abril 15, 2021

Hay tantos factores que pueden afectar su calificación crediticia, que es difícil mantenerse al día con todos ellos. Así como no poder mantenerse al día con los pagos con tarjeta de crédito y el incumplimiento de un préstamo reduce su puntaje crediticio, hacer los pagos a tiempo y liquidar su automóvil hará que su puntaje aumente. ¿Cómo puede su educación afectar su puntaje crediticio? Bueno, en realidad puede y no puede. En sí mismo, no puede. Dejame explicar.

Cómo la educación no afecta su puntaje crediticio

Que su nivel educativo pueda afectar su calificación crediticia es en realidad un mito. De hecho, su nivel de educación ni siquiera se toma en cuenta en su informe crediticio, ni influye en absoluto en sus puntajes crediticios. En los informes crediticios solo se encuentra disponible información relacionada con la deuda, como juicios civiles, gravámenes fiscales, quiebras, tarjetas de crédito y préstamos. El monto en su cuenta de ahorros, cuentas corrientes y otras relaciones bancarias sin deuda tampoco se incluye en un informe crediticio. De hecho, bajo la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, los siguientes factores tampoco pueden utilizarse cuando un acreedor utiliza un sistema de puntuación para obtener su informe crediticio: religión, origen nacional, estado civil, sexo o raza, y , de todos modos, su nivel educativo tampoco se puede utilizar.

Solvencia

Sin embargo, su calificación crediticia puede verse afectada directamente por factores relacionados con el uso de préstamos estudiantiles para pagar su educación. Además, aunque a las empresas de informes crediticios no les importa si tienes un doctorado o si ni siquiera terminaste la escuela secundaria, los acreedores pueden ver eso de manera diferente. Su calificación crediticia es algo que los acreedores miran, pero también miran su solvencia. Básicamente, esto significa qué tan probable es que pueda y esté dispuesto a realizar los pagos a tiempo y liquidar las obligaciones de la deuda de manera oportuna. Los acreedores lo evalúan para determinar si creen o no que incumplirá con sus obligaciones, utilizando factores determinantes como su puntaje crediticio y su historial de pagos.

Relación deuda / ingresos

Algunos acreedores también pueden usar su educación indirectamente para evaluar su solvencia, y aquí le explicamos cómo. Se lo conoce como relación entre ingresos y deuda. Si terminó pidiendo prestado una gran cantidad de dinero para terminar su educación, es posible que deba una cantidad mucho mayor de deuda en comparación con su índice de ingresos que alguien que no tuvo que usar préstamos para financiar su educación. Lo que esto significa es que debe un alto porcentaje de sus ingresos a la deuda y definitivamente puede afectar su solvencia.

Si tuviste que pedir préstamos estudiantiles para pagar la universidad y debes una cantidad considerable de dinero, puede ser casi imposible hacer mella en esa cantidad de deuda cuando recién estás comenzando en el mercado laboral, muy probablemente en un posición de bajo nivel, con salarios más bajos debido a que recientemente ingresaron a la fuerza laboral. En este caso, es probable que deba un alto porcentaje de su pago a una deuda, lo que le dificultaría pagar un préstamo adicional sin incidentes.

No obstante, a medida que comience a ganar más dinero, los prestamistas estarán menos preocupados de que no pueda pagar su deuda a medida que su relación deuda / ingresos disminuya y su poder de ganar aumente. Esto hace que sea menos probable que pierda los pagos a los ojos de un acreedor.

Impacto de pagar / no pagar préstamos estudiantiles

Otra forma en que la educación puede dañar el crédito indirectamente es si no paga sus préstamos estudiantiles a tiempo y en su totalidad. De hecho, esto puede influir drásticamente en su solvencia. Independientemente de si su puntaje crediticio es lo suficientemente alto, a los acreedores no les gusta prestar dinero a aquellos que tienen un historial de no pagar o pagar tarde. Obviamente, los prestamistas quieren saber que recuperarán su dinero, en sus términos y también a tiempo.

Sin embargo, también es bueno que el pago de los préstamos estudiantiles a tiempo pueda aumentar tanto su solvencia como su calificación crediticia. A los acreedores potenciales les gusta ver que usted es confiable cuando se trata de pagar su deuda prestada. Después de todo, quieren prestar dinero; ese es su trabajo! ¡Solo quieren que se les pague aún más!

Experiencia laboral y solvencia

Su experiencia laboral realmente juega un gran factor determinante para decidir su solvencia, particularmente cuando solicita préstamos hipotecarios. Los prestamistas generalmente miran su historial laboral durante al menos dos años, así como otros factores, cuando solicitan una hipoteca. Los prestamistas no solo quieren asegurarse de que usted esté de acuerdo en devolver lo adeudado, sino que también tenga la responsabilidad financiera de realizar los pagos. Tener un trabajo de larga data es importante para los prestamistas porque demuestra que usted es financieramente responsable.

Aunque su nivel de educación no determina en realidad sus oportunidades profesionales o su nivel de pago, es más probable que su carrera y éxito financiero aumenten a medida que aumenta su educación. Como beneficio, esto generalmente aumenta su capacidad crediticia, lo que ayudará a aumentar su puntaje crediticio.