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Cómo reconstruir el crédito después de la quiebra y vivir dentro de su presupuesto

La tasa de personas, empresas u organizaciones que se declaran en quiebra ha aumentado en los últimos años. Esto se ha convertido en una preocupación de todos, ya que la quiebra puede ser el resultado de circunstancias incontrolables como el divorcio, la muerte del sostén de la familia, la pérdida del trabajo, una emergencia médica o cualquier otra circunstancia inevitable.

Mucha gente ve la quiebra como algo muy malo. A lo largo de los años, se le ha calificado de muy mala reputación, pero en la economía actual, puede darle al deudor un comienzo muy nuevo y saludable. La quiebra le da una nueva esperanza; es un rayo de luz después de un túnel largo y oscuro. Si se encuentra en una situación de deudas incobrables, puede comprender bien el estrés asociado con tener deudas y facturas que no puede pagar.

El proceso de declararse en quiebra puede ser muy ajetreado y frustrante. Esto se debe a que ya se encuentra en dificultades financieras y sus esperanzas están casi muertas. No es necesario que realice este viaje solo. Hay muchos bufetes de abogados que pueden ayudarlo a declararse en bancarrota y guiarlo a través del proceso, pero lo más importante es ayudarlo a reconstruir el crédito después de la bancarrota y a vivir dentro del presupuesto.

Si está a punto de declararse en quiebra y no sabe por dónde empezar, debe buscar el asesoramiento de un abogado de quiebras personal que esté familiarizado con la asesoría crediticia y sobre quiebras. Intente obtener una consulta gratuita de un bufete de abogados de bancarrotas que hablará con usted sin ninguna obligación, como 1800 Debt Relief, y lo ayudará a recuperar su vida después de haber sido declarado en bancarrota.

Siempre debe tener esto en cuenta; Declararse en bancarrota nunca significa que nunca podrá recuperar el crédito, sí, la bancarrota puede permanecer en su crédito hasta diez años, pero esto no significa que no pueda comprar una casa o pedir un préstamo para un automóvil. Hay varias oportunidades de crédito para las personas después de haber sido declaradas en quiebra. Curiosamente, declararse en quiebra reduce su relación deuda-ingresos, lo que lo convierte en un prestatario más atractivo.

Capítulo 7 de bancarrota

Si elige declararse en bancarrota del capítulo 7, sus activos no exentos se liquidarán y el dinero se utilizará para pagar a todos sus acreedores. La deuda no garantizada generalmente se cancela. La mayoría de las personas que solicitan la bancarrota del capítulo 7 generalmente no tienen ningún activo no exento, lo que significa que se quedan con todo lo que tienen. Un buen abogado especializado en quiebras le ayudará a saber qué capítulo de quiebra solicitar. Este capítulo le permite conservar su vehículo, casa y cualquier otra propiedad exenta.

Capítulo 13 de bancarrota

A diferencia de la bancarrota del capítulo 7, la bancarrota del capítulo 13 es una bancarrota de reorganización de la deuda. En este caso, se supone que el deudor paga sus facturas mensualmente, lo que lo hace más asequible. Los pagos se asignarán por un período de 3-5 años. Esto se conoce como plan de pago del capítulo 13. Cabe señalar que tanto en el capítulo 7 como en el 13 de bancarrota, el deudor disfrutará de un alivio instantáneo ya que todo acoso por cobranza de deudas tendrá que detenerse.

Vivir dentro de un presupuesto después de la quiebra

Una vez que se liquida la quiebra, existen ciertas estrategias que puede utilizar para reconstruir su crédito:

1. Obtenga una tarjeta de crédito “asegurada”

Debe tener en cuenta que, incluso si se declaró en bancarrota, las compañías de tarjetas de crédito aún le ofrecerán una tarjeta de crédito dentro de un período de seis meses después de la finalización del caso de bancarrota. Es bueno que solicite una tarjeta asegurada si no puede obtener una no asegurada. Una tarjeta asegurada es una muy buena forma de empezar. Sin embargo, siempre debe mantener sus gastos lo más bajos posible, no gaste dinero por el simple hecho de gastar dinero y pague sus facturas mensuales a tiempo.

2. NO realice pagos atrasados

Siempre es bueno no realizar pagos atrasados. Esta es una práctica común para todos, pero más importante para una persona que intenta reconstruir su crédito. Su principal objetivo al reconstruir su crédito es demostrar a las instituciones crediticias que puede pagar sus deudas a tiempo y que su solvencia crediticia ha mejorado. Solo un pago atrasado puede ponerlo en una situación poco confiable para las instituciones de crédito y anular todos los demás pagos que haya realizado a tiempo.

3. Solicite una tarjeta de crédito “sin garantía”

Es una buena práctica solicitar una tarjeta no garantizada después de haber demostrado que ha realizado los pagos de su tarjeta garantizada a tiempo. Debe evitar las tarjetas de crédito con tarifas elevadas. Si su solicitud de una tarjeta no segura se procesa, intente como antes para realizar los pagos a tiempo. Si se le niega la tarjeta sin garantía, no es un gran problema, continúe reconstruyendo su crédito usando la tarjeta con garantía e intente volver a solicitar la tarjeta sin garantía después de seis meses.

4. Debe solicitar un préstamo para automóvil

Después de al menos un año, debería considerar solicitar un préstamo para automóvil si necesita un automóvil nuevo. La mayoría de los concesionarios de automóviles son muy agresivos y no les importará prestarle a una persona que ha presentado un caso de quiebra. Un préstamo para automóvil será una excelente manera de reconstruir su crédito, ya que tener un préstamo para automóvil significará que su solvencia crediticia ha mejorado. Nuevamente, asegúrese de realizar los reembolsos a tiempo.

5. Practique siempre la elaboración de presupuestos

Una vez que se haya declarado en quiebra, debería pensar en adoptar un estilo de vida frugal. Debería elaborar un presupuesto mensual y hacer todo lo posible por cumplirlo.

Debe asegurarse de ahorrar un cierto porcentaje de sus ingresos todos los meses. Intente ahorrar al menos un diez por ciento cada mes. Ahorrar es muy importante porque asegura que no vivas más allá de tus posibilidades. El ahorro también lo protegerá de cualquier emergencia, como pérdida de trabajo o enfermedad.

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