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Conclusiones de la encuesta sobre tarjetas de estudiantes de 2019 de Creditcard.com

abril 13, 2021

Para un estudiante universitario no tener una tarjeta de crédito es tan raro como ver a un estudiante cargando una mochila llena de libros para sus clases. Ya sea que la razón sea que los bancos quieran enseñar a los jóvenes cómo manejar el crédito de manera responsable en una etapa temprana de la vida, o que el objetivo sea que los estudiantes se enganchen a las tarjetas de crédito antes de tener un trabajo, la realidad es que las tarjetas de crédito para estudiantes son un gran negocio. Ese nivel de interés tiene a las compañías de tarjetas de crédito mejorando el pastel de beneficios para atraer a la mayoría de los estudiantes. Una encuesta reciente de creditcard.com tiene algunas conclusiones interesantes sobre lo que ofrecen los bancos, y lo que buscan los estudiantes, con respecto a los beneficios de las tarjetas disponibles. Estos son algunos de los puntos notables que deberían interesar tanto a los padres como a los estudiantes sobre las tendencias actuales.

Información

Uno de los asesinos para cualquier titular de tarjeta de crédito es la APR, o Tasa de interés anual porcentual que lleva el saldo. Si cancela su saldo dentro de los 25 días, la APR no tiene relevancia. Pero la encuesta mostró que más estudiantes tienen un equilibrio, lo que significa que la pérdida de ingresos futuros de un estudiante será mayor a largo plazo. Si bien hay más opciones de tarjetas para elegir, las APR han subido más durante el año pasado. Debido al historial crediticio inexistente de la mayoría de los estudiantes, esa APR se ubicará en el rango de 18,99 a 24,99 por ciento. En términos más simples, por cada $ 100 que se mantengan en el saldo de un estudiante, se agregarán $ 19 – $ 25 al año para intereses.

Los estudiantes pueden eludir las altas tasas de porcentaje anual (APR) durante un año más o menos, si la empresa ofrece un período de gracia promocional en la tasa de porcentaje anual. Esa tasa será del 0% durante un año, luego se activará la APR normal, generalmente en el rango del 18-25 por ciento. No es inusual que las personas que aprovechan la tasa promocional se acerquen a maximizar su saldo. pensando que lo dejarán cerca de cero antes de que finalice el período promocional. La realidad es que por lo general no sucede, por lo que el estudiante no solo pagará intereses sobre el saldo restante, sino que la APR reducirá cualquier saldo disponible con bastante rapidez. Algunos dicen que es una trampa, pero otros sostienen que es una buena manera para que los estudiantes aprendan a manejar el crédito con un riesgo mínimo.

Los bonos de inscripción son comunes para atraer a estudiantes que no comprenden que una tarjeta de crédito no es efectivo, sino una línea de crédito (deuda). No es que los bonos de suscripción sean algo malo, pero ofrecer efectivo para adquirir deuda parece un poco extraño. Las ofertas en efectivo oscilan entre $ 25 y hasta $ 200 después de ser aprobadas para la tarjeta. Algunos bancos están otorgando puntos de recompensa adicionales por registrarse, que es casi lo mismo que el efectivo, pero no del todo. Aún así, la idea de que comenzar con efectivo rápido es muy atractiva para los estudiantes y es una de las principales razones para ofrecer el efectivo por adelantado.

Hablando de dinero en efectivo, el beneficio más preferido que aprovechan los estudiantes es el programa de recompensas en efectivo. La recompensa generalmente está en el rango de 1% – 1.5% por cada dólar gastado (o en términos del mundo real, $ .01 – $ .015 por dólar). Aunque esto parece una pequeña cantidad, si no se lo deja solo, el monto del reembolso puede acumularse rápidamente. Un inconveniente de los programas de puntos de recompensa adicional es que están vinculados al saldo total del titular de la cuenta. Entonces, si solo tiene un límite de crédito total de $ 500, solo tiene la mitad de la oportunidad de acumular puntos de recompensa que alguien que tiene un límite de crédito de $ 1,000. Para su información, puede solicitar una tarjeta de crédito y cambiar de opinión una vez que sea aceptado. Simplemente no use la tarjeta y notifique a la compañía que ya no está interesado en su oferta. Eso le permite solicitar varias tarjetas y elegir una (o dos) que ofrezcan los límites de crédito más altos y el programa de recompensas que mejor le beneficie.

Específicos para los estudiantes universitarios son los beneficios para los que nadie más será elegible. Discover ofrece un crédito de $ 20 al año para los estudiantes que tengan un promedio de calificaciones de 3.0 o más al final del año académico. Merecer, una tarjeta de crédito de la que no se habla a menudo, ofrece una suscripción de un año a Amazon Prime por solo ser estudiante, por un valor de 59 dólares al año. También hay bonos de lealtad pagados por Chase Bank, y un bono de un cuarto de porcentaje pagado por Capital One para los estudiantes que realizan su pago mensual a tiempo. Estos están destinados a ser motivadores para manejar responsablemente el dinero del banco de manera adecuada, que es una forma de educación sobre la deuda del consumidor.

Pensamientos

A principios de este año, wallethub.com tuvo una visión diferente y más personal de los estudiantes que tenían deudas con tarjetas de crédito. Informaron que el 45% de los estudiantes estaban más preocupados por la deuda de su tarjeta de crédito que por la deuda de sus préstamos estudiantiles. Esa es una estadística aterradora dado el rencor de los medios sobre la deuda de préstamos estudiantiles. Aproximadamente el 37% de los estudiantes, ya sea por influencia de los padres o por elección personal, estaban en la tarjeta de crédito de sus padres y evitaron toda la decisión de la tarjeta de crédito del estudiante, al menos por el momento.

Aproximadamente 1 de cada 4 de los estudiantes universitarios abrió una cuenta de tarjeta de crédito durante su primer año. No se mencionaron las razones específicas, pero las opciones probables fueron la capacidad de tener algo de dinero para gastar en la universidad y el temor de no tener suficiente dinero para llegar a fin de mes durante su primer año. En total, para los estudiantes universitarios de entre 18 y 20 años, la deuda no hipotecaria promedio (no la mediana) fue de $ 6,963 por estudiante.

  • Una estadística en la que coinciden tanto la encuesta de credoitcards.com como la de wallethub.com es la preferencia del estudiante por los beneficios:
  • El 31% de los estudiantes encuestados prefiere la tarjeta de crédito de bajo interés (pero depende de cómo se defina “bajo interés”)
  • El siguiente en la línea al 21% fue sin tarifa anual (pero como se mencionó anteriormente, esto puede ser una trampa)
  • Finalmente, las ofertas del programa de recompensas, elegido por el 18% de los estudiantes.

Entonces, ¿en qué debería basarse la elección del estudiante? Primero, si puede obtener la tarjeta de crédito de sus padres, hágalo. La tendencia es que el estudiante y los padres discutan sobre el gasto, pero como la mayoría de las cosas en la vida, se llegará a un término medio (si ambas partes son razonables). La siguiente opción es encontrar una tarjeta de crédito para estudiantes con una APR baja. En resumen, cuanto más bajo, mejor, pero no permita que sus expectativas sean demasiado altas. Finalmente, existe la impensable opción de no obtener una tarjeta de crédito en absoluto. A pesar de los consejos de los administradores de deudas, puede sobrevivir sin una tarjeta de crédito mientras asiste a la universidad y comenzar a construir su crédito al graduarse. Estadísticamente, eso significa que tendrá alrededor de $ 6,963 menos de qué preocuparse.