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¿Cuál es la diferencia en estos planes?

abril 14, 2021

Cuando se trata de planificar la jubilación, hay muchas cosas que deben tenerse en cuenta. No es nada raro que una persona se sienta completamente abrumada por la sola idea de ahorrar para la jubilación, y mucho menos de tomar las medidas necesarias para hacerlo. Cuando se habla de planificar la jubilación y de que su trabajo también incluya una parte, como en el caso de un 401k, muchas personas no saben realmente qué esperar. Las cosas se vuelven aún más confusas cuando comienzas a hablar sobre las diferencias entre un 401k y un 403b.

En realidad, estas son dos cosas muy diferentes que le permiten a usted como empleado lograr lo mismo, y eso es ahorrar dinero para su jubilación. Con toda probabilidad, no tendrá realmente una opción sobre en qué programa participará porque la mayoría de las organizaciones participan en uno u otro. Cuando realmente se trata de eso, tu elección es si participar en el programa o no. Desafortunadamente, muchas personas tienden a cometer el error de no participar en cualquiera de los programas cuando se les ofrece. Para planificar adecuadamente su jubilación, es importante considerar la ligereza de participar en un programa de este tipo, especialmente cuando comprende que su empleador también destinará una cierta cantidad de dinero a su 401k o 403b. Es igualmente importante que comprenda que, en cualquier caso, ese dinero está libre de impuestos, por lo que podría ahorrarse algo de dinero ahora y en el futuro. Dicho esto, es imperativo que comprenda las diferencias entre estos dos programas para que sepa exactamente en qué se le pide que participe para empezar.

La cuestión es que, como empleado, no es muy probable que note la diferencia entre un 401k y un 403b. Ambos logran lo mismo y ambos requieren que usted ponga tanto dinero cada mes para su jubilación, que generalmente es igualado, hasta cierto punto, por su empleador. La diferencia entre los dos tiene que ver con el tipo de trabajo que tiene. Si trabaja para una corporación privada que opera con fines de lucro, tendrá que lidiar con un 401k. Por otro lado, si trabaja para una iglesia, escuela, agencia gubernamental, una agencia sin fines de lucro o ciertas agencias de atención médica que no tienen fines de lucro, está lidiando con el 403b. Todo lo que realmente equivale a una clasificación diferente que permite al empleador ahorrar dinero.

A las agencias que operan sin fines de lucro generalmente les está yendo bien para cubrir sus costos básicos de un mes a otro. Como resultado directo, siempre están buscando una manera de mantener los costos lo más bajos posible para poder continuar haciendo lo que están haciendo sin recortar personal ni cobrar más por sus servicios. Cuando tienen un programa de jubilación que está en un 403b, obtienen ciertos descansos del gobierno en lo que respecta a los costos administrativos. En pocas palabras, eso puede permitirles ofrecer un programa de jubilación sin gastar tanto dinero para hacerlo. Esto es imperativo porque si no fuera por la existencia del 403b, es muy posible que no tuvieran un programa de jubilación en absoluto. La mayoría de las agencias que operan como entidades sin fines de lucro simplemente no pueden permitirse ofrecer un programa bajo las pautas 401K.

Si se pregunta cómo es probable que todo esto lo afecte, debería alegrarse de saber que, por lo general, no tiene que preocuparse por eso. La mayoría de las veces, su empleador aún pone un cierto porcentaje para igualar lo que esté poniendo en su 403b cada mes, lo que le brinda la oportunidad de duplicar potencialmente esa cantidad cada mes. Por supuesto, siempre es una buena idea averiguar si hay una cantidad mínima de dinero que requieren que coloques en tu cuenta 403b cada mes y, de ser así, cuánto de eso están dispuestos a igualar. Estaría haciendo las mismas preguntas si estuviera abriendo una cuenta de jubilación que operara bajo las pautas 401k.

Si se siente completamente perdido sobre todo el tema o no se siente cómodo con él, es una buena idea ponerse en contacto con un asesor financiero para que pueda presentarles la información y dejar que lo guíen. La mayoría de las veces, su empleador tendrá a alguien que se especializa en el programa y le hablará, por lo que este paso no siempre es necesario. La buena noticia es que, de cualquier manera, tiene la oportunidad de ahorrar para la jubilación y, en la mayoría de los casos, el proceso no es tan difícil como podría pensar al principio.