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¿Cuáles son las diferencias entre una cooperativa de crédito y un banco?

abril 14, 2021

Todos los días, confiamos en nuestro banco para sobrevivir. Piénsalo. Con muchas sociedades occidentales que rechazan el efectivo a favor de los pagos digitales, es raro que alguien almacene su dinero en otro lugar. De hecho, sabemos por las recientes crisis bancarias (en Gran Bretaña y Estados Unidos) que es muy difícil funcionar cuando su banco está fuera de servicio.

A pesar de esto, tendemos a elegir bancos rápidamente, con solo una pequeña consideración de factores como la confiabilidad diaria, el servicio al cliente y la seguridad a largo plazo. Porque un banco es un banco. Son casi todos iguales, ¿verdad? Bueno en realidad no. Por ejemplo, ¿sabía que no tiene que guardar su dinero en un banco? En su lugar, podría utilizar una cooperativa de crédito.

La diferencia entre una cooperativa de crédito y un banco es simple; las uniones de crédito no ganan dinero con sus clientes. No los convierte automáticamente en una mejor opción, pero sí significa que son dignos de consideración. Echemos un vistazo a algunas diferencias más.

Una cuestión de lucro

Lo primero es lo primero, los bancos comerciales funcionan como negocios “con fines de lucro”. Las cooperativas de ahorro y crédito son negocios “sin fines de lucro”. Significa que las cooperativas de crédito suelen ofrecer un servicio al cliente superior y tarifas de transacción más bajas. También tienden a tener tasas de interés ligeramente más altas. Los bancos comerciales, por otro lado, tienen tasas de interés más bajas y tarifas de transacción más altas.

Sin embargo, existen pros y contras asociados con ambas opciones. Si bien es tentador ver a las cooperativas de ahorro y crédito como la mejor opción lógica (todas las ganancias regresan a los clientes en forma de préstamos y ventajas de ahorro), estas instituciones son más pequeñas y tienen menos seguridad de mercado en caso de inestabilidad de la industria. En pocas palabras, no tienen la misma configuración “demasiado grande para quebrar” que es común en los bancos comerciales.

Pros y contras de las cooperativas de ahorro y crédito

Vale la pena señalar que, para unirse a una cooperativa de crédito, primero debe solicitar la membresía. Esto es diferente a abrir una cuenta en un banco comercial. Existen requisitos de elegibilidad más estrictos. Entonces, la mayor desventaja de esta opción es el hecho de que debe ser parte de una organización asociada para unirse.

Las organizaciones comunes incluyen iglesias, grupos comunitarios locales y escuelas. Las empresas son otro gran defensor de las cooperativas de ahorro y crédito. Para unirse a uno, debe ser parte de una organización o empresa que haya establecido sus propios vínculos con un sindicato. Encuentre y únase a uno de estos y la banca diaria con una cooperativa de crédito no es muy diferente de usar un banco tradicional.

Cuando te unes, te conviertes en inversor. Esto es más evidente en el estilo de servicio al cliente sumamente personal y atento. Las uniones de crédito son, esencialmente, propiedad de sus miembros. Los clientes tienen más influencia sobre cómo se operan y se desarrollan. Si cree que se beneficiaría de un sistema bancario más personal y local, esta podría ser la opción adecuada para usted.

Pros y contras de los bancos comerciales

La mayor ventaja de utilizar los bancos comerciales de la calle principal es su conveniencia. La gran mayoría de las personas utilizan este sistema bancario y es más suave, más eficiente y mejor protegido. Hay menos requisitos de elegibilidad (ninguno en absoluto en algunos casos) y los servicios bancarios están diseñados para ser accesibles constantemente por teléfono o Internet.

Las tarifas de transacción son más altas y las tasas de interés más bajas, pero es un pequeño precio a pagar por el privilegio de poder moverse y acceder a su efectivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana. No olvide que si vive en una ciudad o pueblo grande, es probable que haya dos, tres o más sucursales que pueda visitar.

El problema de los bancos comerciales es su falta de personalización. Es posible que se esfuercen por convencer a los clientes de que sus experiencias bancarias son primordiales; sin embargo, todos reciben la misma atención y servicios. Cuando las cosas van mal, con sus propias finanzas o las decisiones del banco, puede parecer que la ayuda ofrecida es superficial. Vale la pena recordar esto al decidir dónde y cómo administrar su efectivo.

Cómo decidir entre una cooperativa de crédito y un banco

La elección realmente depende de quién es usted como persona y cómo prefiere realizar operaciones bancarias. Está muy bien celebrar la mentalidad de “el cliente primero” de las cooperativas de ahorro y crédito locales, pero ¿hay suficientes sucursales en su área? Si necesita hablar con alguien rápidamente, ¿hay un equipo de servicio al cliente confiable disponible para escuchar sus problemas?

Piense en lo que necesita de sus rutinas bancarias diarias. Si la conveniencia es de suma importancia, un banco tradicional es probablemente la mejor opción. Si tiene el tiempo y la libertad para realizar operaciones bancarias en un sindicato local, con menos servicios, pero mejores beneficios para los clientes, permanecer pequeño y amigable podría ser la mejor opción.