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¿Cuáles son los tipos de cuentas de ahorro que ofrecen los bancos?

abril 15, 2021

Las cuentas de ahorro son el segundo tipo de cuenta bancaria más grande del mundo. El primero, por supuesto, es la cuenta corriente. Las cuentas de ahorro se utilizan generalmente para almacenar de forma segura el dinero extra para las personas que desean tener un fácil acceso en caso de una emergencia. Por otro lado, generalmente no es tan fácil que puedas terminar gastando tus ahorros en cosas en las que realmente no tenías la intención de gastarlos. Hay varios tipos diferentes de cuentas de ahorro que ofrecen los bancos y aquí están algunos de ellos, así como algunos de los pros y los contras:

1. Cuenta de ahorros básica AKA Passbook Savings Accounts

Este tipo de cuenta puede ser una buena introducción tanto para ahorrar dinero como para ganar intereses. Las transacciones se pueden actualizar en una libreta de ahorros (de ahí la terminología ahorros de la libreta de ahorros) cuando visita su banco o en un estado de cuenta que recibe mensualmente. Algunos retiros, que pueden incluir compras con tarjeta de débito, cheques o transferencias electrónicas, pueden estar limitados a seis por mes por ley federal. Se pueden depositar hasta $ 250,000 y están asegurados por la Compañía Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Esta es una excelente opción para los consumidores que buscan una cuenta de ahorros de bajo riesgo de fácil acceso. Sin embargo, estas cuentas generalmente ofrecen una tasa de interés más baja que algunos otros tipos debido a la flexibilidad de los depósitos y retiros.

2. Una cuenta de ahorros del mercado monetario

Tanto las cooperativas de crédito como los bancos también ofrecen cuentas de ahorro especializadas que se conocen como cuentas del mercado monetario o cuentas de depósito o ahorros del mercado monetario (MMA). Son un poco diferentes de los fondos mutuos del mercado monetario que ofrecen las compañías de inversión, ya que no están asegurados. Hasta $ 250,000 depositados en un banco MMA estarán totalmente asegurados por la FDIC. Los fondos depositados en una cooperativa de crédito MMA están asegurados por la NCUA. Algunas de estas cuentas en particular a veces ofrecen exenciones de tarifas y / o niveles de interés escalonados a cambio de mantener un saldo mensual específico. Las cuentas del mercado monetario son excelentes para aquellos consumidores que desean una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro básicas. También son adecuados para aquellos que están dispuestos a mantener un mayor equilibrio.

3. Cuentas de ahorro en línea

Hoy en día, muchos consumidores prefieren realizar sus operaciones bancarias en línea. Para ellos, las cuentas de ahorro online son la opción perfecta. Ofrecen un fácil acceso para ver depósitos y retiros, así como para transferir fondos en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana. También puede retirar fondos en cajeros automáticos en cualquier momento. También se puede acceder a los fondos desde su dispositivo móvil, teléfono inteligente o tableta. Los depósitos también pueden estar asegurados por la NCUA o la FDIC. Los usuarios de cuentas de ahorro en línea también las eligen por sus tasas de interés relativamente altas en comparación con las cuentas de ahorro básicas regulares. Son mucho menos costosos de mantener para los bancos, ya que no requieren seres humanos en las sucursales. A menudo, esto puede significar tasas de interés más altas. Estas cuentas son excelentes opciones para los clientes que conocen la tecnología y prefieren la banca de autoservicio.

4. Planes de ahorro automáticos

Numerosos bancos y uniones de crédito también ofrecen planes de ahorro automático. Uno de estos podría ser una excelente manera de desarrollar un hábito de ahorro regular. Además, muchos bancos también ofrecen tarifas bancarias más bajas para este tipo de cuenta. Un ahorrador que quiere un plan de ahorro automático simplemente necesita configurarlo con su banco y elegir el monto en dólares que se transferirá automáticamente de cuenta corriente a ahorro. Generalmente, esto se hace mensualmente el mismo día del mes, a menos que ese día en particular sea feriado o fin de semana. Si usted es una de esas personas que sabe la cantidad de dinero que generalmente le queda después de pagar sus gastos mensuales, entonces querrá usar esa cantidad para transferir automáticamente a los ahorros. Es una buena forma de obligarte a ahorrar.

5. Certificados de depósito (CD)

Los CD son excelentes opciones de cuentas de ahorro, especialmente para las personas que intentan ahorrar para una meta con una fecha límite definida. Están disponibles a través de la mayoría de las instituciones financieras y generalmente pagan una tasa de interés considerablemente más alta que una cuenta de ahorros tradicional o una cuenta en línea. ¿Por qué? Bueno, estás invirtiendo una cantidad fija de dinero durante un período de tiempo específico. Podría variar desde unos pocos meses hasta un año o más. Generalmente, cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés. La NCUA o la FDIC asegurarán CD de hasta $ 250,000 con el fin de proteger a los inversores en caso de que el emisor de CD experimente un problema financiero. Es posible que desee comenzar a considerar un CD si está ahorrando para un objetivo financiero importante, como comprar un vehículo o una casa, dentro de los próximos cinco años.

Tus metas financieras

El ahorro es una parte clave de cualquier plan financiero personal eficaz. Su cuenta corriente puede ayudar a proteger su dinero y facilitar el pago diario de facturas. Una cuenta de inversión puede ayudarlo con el trabajo de lograr sus objetivos, tanto a mediano como a largo plazo. Una cuenta de ahorros básica puede ayudarlo a reservar fondos para sus metas a corto plazo. Estos podrían incluir unas vacaciones muy necesarias, el pago de una factura o el establecimiento de un fondo especial para las pequeñas emergencias de la vida. Independientemente de lo que esté ahorrando, esperamos que la información anterior le ayude a elegir la mejor cuenta para sus objetivos personales.