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Cuando jugar a lo seguro con dinero puede ser bastante arriesgado

abril 15, 2021

El objetivo de invertir no es simplemente obtener beneficios de su inversión, sino maximizar esos beneficios. Un problema que se nos mete en la cabeza una y otra vez es que debemos tener cuidado de encontrar la relación riesgo-recompensa correcta para no sobreexponernos y perder una cantidad sustancial al elegir inversiones de alto riesgo que no coincidan con nuestro rendimiento esperado.

El factor de riesgo creciente del mercado de valores

Por ejemplo, si decidió tomar sus reservas de efectivo y convertirlas en acciones hace un año, parece un genio financiero. El mercado de valores comenzó en 18,250 el día de las elecciones, saltó a 20,000 el 25 de enero, llegó a 21,000 el 1 de marzo, llegó a 22,000 el 2 de agosto y actualmente se ubica en 24,750. Eso es un movimiento de 6.500 puntos en aproximadamente un año.

Pero, ¿qué pasa si decide quedarse y aferrarse a su efectivo ganando un 4 por ciento o menos? Es cierto que ganó algo de dinero, pero la pregunta es si ese retorno de la inversión cumplió con sus objetivos de inversión. Reducir su riesgo también redujo sus ganancias y la cantidad que tiene para inversiones futuras. Cualquiera que sea el vehículo de inversión que elija, debe reinvertirse para continuar con sus objetivos de creación de patrimonio.

Cuando no correr riesgos es un riesgo

El riesgo que eliges no correr también es un riesgo, por extraño que parezca. Su objetivo debe ser administrar su riesgo, no evitarlo. Es comprensible que muchas personas mayores y jubilados estén muy nerviosos con el mercado de valores dado que demasiadas personas perdieron demasiado dinero en la Gran Recesión de 2007. Aunque para muchos eso parece ayer, ha pasado una década y las señales económicas, no solo el mercado de valores, están mostrando signos de crecimiento y salud continuos. Para ser honesto, es casi seguro que ir a lo seguro en esta economía actual será un error.

Esto no sugiere que se sumerja de lleno en el mercado de valores o en cualquier otra inversión. Es el momento de reconocer que si está jubilado o se acerca a la jubilación, es hora de volver a meterse en las aguas financieras y probar las cosas, lentamente.

Dos consideraciones principales

Dos consideraciones principales de cualquier inversión son las y después de la inflación, el rendimiento de su inversión. Aunque la inflación ha sido relativamente baja durante la última década (en parte gracias a la Gran Recesión), el último COLA reportado de 2.0 por ciento significa que perdió la mitad de un retorno del 4 por ciento a la inflación. Dependiendo de su inversión, el 2 por ciento restante puede desaparecer en impuestos, dejándolo de regreso donde comenzó, un año después. Puede poner el dinero en efectivo debajo de su colchón y obtener el mismo resultado.

Si ha adoptado un enfoque demasiado seguro para sus inversiones, puede comenzar a mirar por la ventana financiera y ver sus opciones. La clave es encontrar el equilibrio adecuado entre riesgo y recompensa que se adapte a su estilo de vida. La seguridad es un término relativo cuando se trata de mantener su estilo de vida actual. Siempre existe la opción de reducir su nivel de vida actuando de forma extremadamente segura, pero para la mayoría de las personas que han trabajado duro para crear un plan de jubilación, mudarse al sur es una opción desagradable.

Donde eso deja a la mayoría de la gente es encontrar un lugar con riesgo moderado en una inversión que está asegurada por el gobierno de los Estados Unidos. La razón para elegir la inversión asegurada por el gobierno es simple: si el gobierno falla, entonces todos estamos en un verdadero problema. Algunas personas tienen una cierta cantidad de moneda fuerte, como oro o plata, en caso de que ocurra ese evento desagradable. Pero para los escenarios económicos normales, las inversiones aseguradas son seguras y tienen una combinación decente de riesgo y recompensa.

Reflexiones finales sobre la seguridad de las inversiones

Una de las cosas más difíciles de hacer es estimar cuánto tiempo vivirá. La mayoría de las personas a medida que envejecen encuentran problemas de salud, pero nunca se sabe qué ni cuándo. Dos números que puede ver son la esperanza de vida según lo determinado por el Seguro Social y su historial familiar. Hay demasiados factores que pueden afectar su longevidad personal para entrar en detalles aquí, pero debe ser consciente de los problemas generales de salud y estilo de vida que probablemente reduzcan estos dos números. Para fines financieros, manténgalo simple. Si desea dejar algo como herencia para sus hijos, probablemente querrá estar en el lado conservador de su vida útil porque si muere antes de lo esperado, sus inversiones pasarán a sus herederos.

A pesar de todos estos buenos consejos, la realidad es que hay personas que están nerviosas por invertir en cualquier cosa que no tenga un nivel bajo de exposición al riesgo. No permita que otras personas lo convenzan de invertir en instrumentos financieros que lo mantendrán despierto por la noche preocupándose por su dinero. El propósito de invertir es hacer su vida más fácil, no enviarlo a una muerte prematura. Dicho esto, tenga la mente abierta a la hora de invertir. Solo recuerda que una mente demasiado abierta terminará vaciando todos los contenidos.