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Diez formas de reducir o evitar el impuesto a las ganancias de capital

abril 14, 2021

Una de las mejores características del impuesto al capital es que es muy flexible. Lo que mucha gente no sabe es que cuando se elabora una estrategia adecuada, puede estar en el grupo en el que la gran mayoría de sus ganancias de capital nunca serán gravadas. Por supuesto, esta evasión legal de tener que pagar al recaudador de impuestos está directamente relacionada con la tasa del impuesto sobre las ganancias de capital en sí, por lo que es algo que vale la pena vigilar. Aquí hay 10 formas de reducir o eludir por completo el pago de impuestos sobre las ganancias de capital y mejorar su bienestar financiero.

1. Su plan 401 (k) para empleados.

Cuanto más dinero gane, mayor será el beneficio para usted. Puede reducir sus ingresos gravables aumentando sus contribuciones y luego aprovechar los años sabáticos 401 (k), que se encuentran entre la edad de su jubilación y el momento en que llega a los 70, para realizar retiros en el nivel de ingresos más bajos. Durante todo el tiempo que esté trabajando, podrá operar activamente en la cuenta, de modo que obtenga lo mejor de ambos mundos.

2. Obsequios benéficos.

La reacción instintiva de muchas personas cuando quieren donar a una organización benéfica es dar dinero en efectivo. El problema de las ganancias de capital es que no ayuda a reducir el impuesto a las ganancias de capital. En su lugar, dé acciones que se hayan apreciado en valor. Obtiene la misma deducción de impuestos, pero cuando la organización benéfica vende las acciones, evita cualquier impuesto a las ganancias de capital. Además, debido a que las acciones fueron una donación a la organización benéfica, no tienen que pagar ningún impuesto sobre la apreciación del valor.

3. Cree un plan de reubicación.

Esto no significa necesariamente mudarse todos los años, pero los propietarios pueden tomar la exclusión de su residencia principal de hasta $ 250,000 al vender su casa. Esa cantidad se duplica si está casado. Si planea mudarse con anticipación, evitará pagar impuestos sobre el valor apreciado de su casa cuando venda décadas después. Pero planifique para asegurarse de maximizar el beneficio, en lugar de mudarse cada dos años.

4. Renueve su hogar.

Una estrategia utilizada por los mejores agentes inmobiliarios es hacer una casa que planean vender como su residencia principal (ver arriba). La reparación que se está haciendo aumenta el precio de venta. Lo que no hace es incurrir en el impuesto a las ganancias de capital debido a la exclusión de residencia principal. También proporciona valor agregado al vecindario y la comunidad de la que se irán en breve.

5. Abra una cuenta de ahorros para la salud.

La mayoría de las personas pagan primas sobre su cobertura de seguro médico, pero la HSA es una de las pocas cuentas de inversión que realmente le permite obtener una deducción de impuestos por hacer contribuciones. Siempre que use el dinero para los costos de atención médica, no tendrá que pagar impuestos. Por lo tanto, una HSA le permite invertir y las ganancias que obtiene puede conservarlas y evitar pagar impuestos.

6. Mantenga el dinero en la familia.

Puede hacer esto dando acciones a los miembros de la familia que se encuentran en una categoría impositiva más baja. Desea dar las acciones que se han apreciado más en valor para obtener el máximo beneficio y, por supuesto, desea asegurarse de que las acciones se destinarán a una buena causa. La ganancia de capital se calcula asumiendo la responsabilidad de la base del costo, pero su categoría impositiva más baja se utilizará para determinar el impuesto a las ganancias de capital real. Puedes encontrar una manera de solucionar las cosas.

7. Elija un estado de categoría impositiva más baja al que mudarse.

¿Qué tiene esto que ver con los impuestos federales? Los impuestos estatales se calculan en la tasa impositiva sobre las ganancias de capital, por lo que cuanto menos le cobre su estado, menos pagará. Como era de esperar, el estado de California tiene la tasa impositiva más alta, con un doloroso 37,1%. Luego están los mejores estados que no agregan nada a la tasa: Alaska, Dakota del Sur y Wyoming escasamente poblados; Texas, Florida y Tennessee densamente poblados; y el Washington medio (no el DC).

8. El intercambio 1031.

Los vendedores de propiedades de alquiler o de inversión pueden evitar el impuesto a las ganancias de capital transfiriendo las ganancias a un tipo de inversión similar dentro de un período de 180 días. Llamado 1031 o intercambio similar, esto puede volverse muy complejo, así que asegúrese de trabajar con un asesor de impuestos y inversiones antes de seguir adelante con la idea.

9. No haga nada hasta después de su muerte.

Sí, nos damos cuenta de que realmente no hay nada que pueda hacer con esto una vez que se haya ido, pero desde una perspectiva fiscal, transferir el valor apreciado a sus herederos equivale a pagar cero impuestos. Es cierto que puede ser un problema para sus herederos si no son tan inteligentes como usted, pero luego puede descansar por la noche sabiendo que nunca sabrá realmente cómo resultan las cosas.

10. Emparejamiento de pérdidas.

La forma más sencilla se guardó para el final. Las pérdidas en las que incurra durante el año se pueden utilizar para compensar las ganancias que haya obtenido en otras áreas. Mejor que esto, si tiene pérdidas que exceden otras ganancias de capital, puede aplicar $ 3,000 de esas pérdidas de capital contra ingresos ordinarios. Lo que quede después de eso (es de esperar que no sea una gran cantidad de dólares) se puede usar en años fiscales futuros.