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Diez fuentes de ingresos para la jubilación que no están sujetas a impuestos

abril 14, 2021

Los estadounidenses que están en la fuerza laboral pagan impuestos. Aunque la cantidad que se paga durante los años de trabajo principal es onerosa, se puede multiplicar para las personas mayores que viven con recursos limitados. Lo último que necesitan los jubilados es pagar impuestos sobre la cantidad fija que debe ayudarlos en sus años dorados. La buena noticia es que existen varios tipos de fuentes de ingresos para la jubilación que son buenas opciones. Aquí hay 10 fuentes de ingresos para la jubilación que no están sujetas a impuestos.

1. Bonos Municipales

Los bonos municipales son una buena opción para las personas mayores en lugar de las acciones porque la inversión representa un riesgo menor. Los bonos municipales son emitidos por ciudades, estados y otras localidades. Sin embargo, debe tener cuidado de comprar bonos emitidos por su estado de origen, o puede terminar pagando impuestos estatales y locales. Los bonos municipales sin excepción están exentos de impuestos federales.

2. Beneficios del Seguro Social

Cuando las personas mayores alcancen la edad de jubilación, algunas tendrán derecho a beneficios libres de impuestos, pero otras tendrán que pagar impuestos. Si su única fuente de ingresos es el Seguro Social, no tendrá que pagar impuestos federales sobre los beneficios. Incluso algunos beneficiarios tienen otra fuente de ingresos que puede evitar pagar impuestos. Si es un contribuyente único y sus ingresos son inferiores a $ 25,000 al año, o si presenta una declaración conjunta con menos de $ 34,000 al año, puede evitar pagar impuestos federales, con las únicas excepciones a la regla en West Virginia, Vermont, y Minnesota. Estos estados no ofrecen la exención.

3. Retiros de HSA

Una cuenta de ahorros para la salud, también conocida como HSA, es un fondo para el que podría ser elegible si su plan de seguro médico tiene un deducible alto. La forma en que funciona una HSA es que puede usar lo que necesita para gastos médicos de la cuenta y transferir la parte no utilizada de un año a otro. Los fondos se pueden invertir para un crecimiento adicional de la cuenta. Todas las contribuciones que realiza a una HSA están libres de impuestos. Las ganancias de sus inversiones en HSA también están libres de impuestos. Cuando saca retiros de una HSA durante la jubilación para pagar deducibles y copagos por gastos médicos, estos montos también están libres de impuestos.

4. Retiros de efectivo de seguros de vida

Las pólizas de seguro de vida permanentes pueden utilizarse como una fuente de ingresos libre de impuestos durante la jubilación. Las pólizas de vida a término no califican. Las pólizas de seguro de vida permanentes acumulan valor en efectivo con el tiempo. Se permite retirar fondos parciales o totales de su póliza cuando esté oficialmente jubilado a una tasa libre de impuestos por el monto total que pagó en la póliza.

5. Retiros Roth IRA o 401 (k)

Invertir los ahorros para la jubilación en un plan Roth IRA y 401 (k) no lo califica para un descanso en el momento en que los financia, pero ofrecen una excelente fuente de fondos libres de impuestos durante su jubilación. Las cuentas IRA Roth y el plan 401 (k) funcionan de manera opuesta a las cuentas IRA tradicionales. Puede financiar un Roth independientemente de sus ingresos anuales siempre que su empleador ofrezca esta disposición y opción en su plan.

6. Dividendos de seguros de vida

Cuando los pagos de primas se realizan en una póliza de seguro de vida, generalmente se realizan con dólares después de impuestos. Lo que esto significa es que los dividendos se consideran un pago en exceso de su prima. En la mayoría de los casos, estos dividendos están libres de impuestos. La única vez que los dividendos que recibe están sujetos a impuestos es si el monto que recibe supera las primas que se pagaron, pero solo el monto en exceso de esa cifra está sujeto a impuestos.

7. Pagos por discapacidad de veteranos

Si bien este no es un ingreso de jubilación tradicional, es una fuente de ingresos libre de impuestos. Los veteranos de las fuerzas armadas de los Estados Unidos de América tienen derecho a beneficios libres de impuestos. Esto también podría considerarse una fuente de ingresos para la jubilación si el veterano está completamente retirado de la fuerza laboral.

8. Venta de beneficios de vivienda

También podría ser elegible para excluir hasta $ 500,000 de ganancias de los ingresos sujetos a impuestos en una declaración conjunta si vendió una casa recientemente. Sin embargo, hay algunas reglas que acompañan a esta exención. Debe haber sido propietario de la vivienda y haber vivido en ella durante un mínimo de dos de los cinco años anteriores a la fecha de la venta. Si este conjunto de circunstancias se aplica a usted pero es soltero, entonces el límite de exclusión se reduce a $ 250,000.

9. Ingresos hipotecarios revertidos

Si obtiene una hipoteca inversa sobre su casa, no tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos. Ésta es una de las ventajas ocultas de una hipoteca inversa. Ya sea que reciba pagos mensuales o tome la cantidad total en una suma global, esta fuente de financiamiento no está sujeta a impuestos.

10. Algunos ingresos por anualidades inmediatas

Si bien la mayoría de los pagos de anualidades están sujetos a impuestos, hay un tipo que no lo es. Una anualidad inmediata que se compra con dinero después de impuestos, puede ser elegible para una reducción de impuestos como mínimo. Hay dos partes en los pagos que recibe de una anualidad inmediata. Una parte son intereses y la otra parte es una devolución del principal. Solo la parte de intereses del pago está sujeta a impuestos, a menos que la anualidad se haya comprado con dinero antes de impuestos. Si ese es el caso, la cantidad total de ingresos estaría sujeta a impuestos.

Pensamientos finales

Estas son las diez fuentes de ingresos que están libres de impuestos o al menos reciben algún tipo de desgravación fiscal durante la jubilación. Es aconsejable planificar con anticipación sus años dorados. Esto significa realizar inversiones inteligentes que generen mayores ganancias durante la jubilación, evitando al mismo tiempo la necesidad de pagar impuestos federales sobre la renta. Se necesita un poco de investigación para asegurarse de que conoce las reglas fiscales para cualquier inversión que realice, ya que las reglas están sujetas a cambios de un año a otro.