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He aquí por qué debe evitar Robo Advisors a toda costa

abril 15, 2021

En el mundo financiero, Robo Advisors ha estado recibiendo muchos elogios fuera de lugar como método para ofrecer un asesoramiento financiero sólido al inversionista promedio con poca o ninguna experiencia en la industria de inversiones. El factor diferenciador del Robo Advisor en comparación con los asesores tradicionales de carne y hueso es que no te cobrarán de más y no son solo para los ricos.

Robo Advisor es una combinación de administradores de inversiones y software que utiliza algoritmos informáticos complejos que administran sus inversiones. Algunos están completamente automatizados mientras que otros cuentan con asistencia humana. En ambos modelos, brindan algún tipo de servicio al cliente para ayudar con el proceso de inversión. La afirmación de Robo Advisor es que un sistema automatizado (o semiautomático) elimina la emoción de la inversión y permite que el algoritmo haga juicios sólidos basados ​​en tendencias y hechos a un costo menor.

Aunque el Robo Advisor está recibiendo elogios, existen 10 desventajas específicas en el uso de esta herramienta para invertir.

Sin personalización

Con un Robo Advisor, eres simplemente una cartera de inversiones. Como inversor, tiene muchas metas personales a corto y largo plazo que le gustaría alcanzar mediante inversiones. Es posible que su situación personal no encaje en el enfoque de inversión del tipo “cortador de galletas” adoptado por Robo Advisors.

Sin emoción

Aunque Robo Advisor ofrece invertir sin emoción, no estarán disponibles para convencerlo cuando el mercado caiga un día. No pueden explicar cómo funcionan los mercados de inversión y calmar sus temores. Cuando el mercado está bajo, Robos venderá sus acciones, lo que probablemente será una decisión de la que se arrepentirá una vez que el mercado se recupere. Seleccionar un Robo Advisor es similar a comprar una casa con la mitad de un techo. Ahorrará en costos de techado, pero cuando el clima comienza a llover, no hay consuelo.

Solo sirve para un propósito

A diferencia de un planificador financiero de carne y hueso, Robo Advisor no puede integrar sus impuestos, planes de sucesión y finanzas en una sola información. Además, Robo Advisor no tiene un grupo de otros asesores que puedan ayudar con muchos aspectos de la vida que van más allá de simplemente invertir dinero o preocupaciones financieras. Esto es muy tranquilizador para los inversores.

Horarios de precios de Falsely Bash Advisor

Aunque la mayoría de Robo Advisors tienen programas de precios bajos, este no es el caso para todos. Del mismo modo, no todos los asesores financieros son costosos. De hecho, hay muchos que tienen tarifas comparables a varios de los Robo Advisors en el mercado. Algunos asesores cobran una tarifa por hora por su servicio que se puede negociar, lo que le brinda la posibilidad de participar en los costos. El Robo Advisor no tiene esa flexibilidad de precios.

Afirma falsamente que el pequeño no importa

La afirmación de Robo Advisor de que el pequeño no les importa a los asesores financieros que solo quieren a los tiburones con mucho dinero. En realidad, existen muchas alternativas de asesores financieros para aquellos que recién están comenzando a invertir. Estas son afirmaciones de marketing que atraen a aquellos que están interesados ​​en invertir pero que no creen que puedan pagar un asesor financiero tradicional. Como con cualquier servicio, hay una variedad de opciones disponibles que se ajustan a cualquier presupuesto.

Falta de Facetime

Una de las mayores desventajas de Robo Advisor es la falta de tiempo de conversación con el asesor. Con un asesor financiero tradicional, si desea sentarse al otro lado del escritorio y discutir la situación financiera, hacer preguntas, hablar sobre el mercado o incluso sobre sus hijos, tiene esa opción. El Robo Advisor no presenta esa opción porque carece por completo de toque humano. Los Robos no tienen una oficina donde el cliente pueda programar citas para discutir. Por lo tanto, si desea desarrollar una relación en persona con el profesional que maneja su dinero, Robo Advisors no es adecuado para usted.

No participación en las decisiones

Si tiene una meta de inversión específica y desea usar ese dinero para la jubilación, el dinero se invertirá de manera diferente a la meta de ahorrar para el pago inicial de una casa. Un Robo Advisor no podrá reconocer los diferentes horizontes de tiempo para varios objetivos y asignar las inversiones en consecuencia.

Leer el panorama general

Con el mercado de inversión, los inversores comienzan a entrar en pánico cuando el mercado sufre una recesión prolongada. Esta es una situación en la que un asesor financiero es mejor para evitar que el inversor venda en la parte inferior del mercado, que es el peor momento posible. El Robo Advisor podría vender en ese momento exacto y perder una gran parte del dinero del inversor.

Respondiendo preguntas sobre su situación financiera

A medida que sus inversiones financieras se vuelven más complicadas, un planificador financiero de carne y hueso puede responder todas las preguntas necesarias con respecto al seguro de jubilación o de atención a largo plazo. Robo Advisor no puede responder a ninguna de estas preguntas y se crearon únicamente para centrarse en los algoritmos del mercado y las inversiones.

Cuadro de gestión de inversiones

Todos los Robo Advisors se adhieren a estrictos algoritmos que se incluyen en una caja de administración de inversiones. En muchos casos, es más importante completar el pago de la deuda de la tarjeta de crédito antes de invertir que simplemente lanzarse directamente al mercado con ese dinero. Los Robo Advisors no pueden evaluar la situación y detectar ciertos requisitos antes de invertir el dinero en el mercado. Si bien la caja de administración de inversiones es beneficiosa en muchos casos, una inversión exitosa requiere más que un simple enfoque. Conocer la historia y tener experiencia en el mercado es mucho más valioso que un robot de algoritmos informáticos.

Los Robo Advisors son los más adecuados para aquellos que necesitan un enfoque de inversión menos práctico y no tienen dificultades para navegar por las herramientas en línea. Sin embargo, para aquellos que disfrutan de la experiencia presencial, desean participar en sus inversiones y tomar decisiones por sí mismos con la ayuda de un profesional financiero, Robo Advisors no es la mejor opción para usted. Si bien muchos están acudiendo en masa a Robo Advisors porque pueden ser menos costosos y más prácticos, siempre será necesario que los asesores y planificadores financieros brinden el toque humano a la inversión que no se puede replicar mediante la automatización.