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Las 10 mejores tarjetas de crédito para estudiantes en 2019

abril 14, 2021

Si usted es un padre o un estudiante que piensa que todas las ofertas de tarjetas de crédito para estudiantes se reducen a obtener una línea de crédito para gastos escolares y cosas por el estilo, este es un artículo que debe leer. La verdad del asunto es que, en primer lugar, cada padre y estudiante debe evaluar el propósito a largo plazo de obtener una tarjeta de crédito. Por ejemplo, ¿un estudiante que se las arregla para completar sus estudios sin pedir prestado un dólar debería obtener una tarjeta de crédito? Otro ejemplo es para los estudiantes que ya tienen un historial crediticio establecido; ¿Cuál es el mejor tipo de tarjeta para ellos? Por lo tanto, exploraremos las 10 mejores tarjetas de crédito para estudiantes en 2019 y consideraremos una amplia variedad de propósitos y objetivos que se adaptan mejor a la situación individual.

1. Descúbrelo Estudiante

Comenzaremos con la tarjeta para todo uso que debería ser adecuada para los estudiantes que buscan iniciarse en el mundo del crédito: la tarjeta de crédito Discover it Student de Discover. Algunas revisiones de sitios web dan mucha importancia al aspecto de transferencia de saldo de esta tarjeta, pero realmente es una característica inútil para la mayoría de los estudiantes de primer año. Aparte del hecho de que no hay un bono de registro, puede obtener una APR entre el 15 y el 25 por ciento, dependiendo de su solvencia. Tienes que tener una buena calificación crediticia, y existen los habituales descuentos Discover 5% en sus categorías trimestrales. Si logra obtener un GPA de 3.0 al final del año, Discover agregará $ 20 al total de su bonificación de devolución de efectivo.

2. Descúbrelo Chrome

Esta es la segunda (y última) tarjeta Discover de esta lista. Lo que la distingue de su tarjeta hermana anterior es que está destinada a beneficiar a los estudiantes que gastan mucho dinero en gasolina y en salir a comer. “Mucho” aquí es alrededor de $ 330 al mes, lo que para algunos estudiantes puede no ofrecer ningún beneficio real. Los beneficios de APR y GPA son los mismos que los de la tarjeta Discover it Student, pero la verdadera ventaja es obtener un reembolso del 2% en efectivo frente al 1% en todos esos viajes gastronómicos.

3. Chase Freedom Unlimited

Ambas tarjetas anteriores requieren que el estudiante tenga un buen puntaje de crédito, entonces, ¿por qué no incluir lo que técnicamente no es una tarjeta de estudiante aquí en la mezcla? Si puede obtenerlo, Chase Freedom Unlimited le otorgará una recompensa de reembolso en efectivo del 3% en todas sus compras durante el primer año. Una diferencia es que la APR base comienza en el 17% para la tarjeta Chase. Otra es que, después del primer año, la recompensa de devolución de efectivo cae al 1,5%. Puede aprovechar esta situación al aferrarse a esta tarjeta Chase y luego cambiar a una tarjeta Discover it después de un año.

4. Tarjeta Wells Fargo Cash Back College

El problema del APR es enorme, ya que después de 4 años en la universidad probablemente tengas que lidiar con algunas deudas estudiantiles. Cuando se trata de tarjetas de crédito, cuanto más baja sea la APR, mejor estará a largo plazo. A diferencia de las otras tarjetas en esta lista, su APR base de Wells Fargo comienza en 13% y alcanza un máximo de 23%. El 2% puede no parecer mucho, pero durante los cuatro o más años pasados ​​en la universidad definitivamente se acumulará, ya sea para su beneficio o su detrimento. Aún mejor es que no es necesario tener un buen puntaje crediticio para calificar para la tarjeta. Pero debe abrir una cuenta bancaria de Wells Fargo para obtener la tarjeta. Es una carta interesante que vale la pena examinar.

5. Recompensas para estudiantes de Capital One Journey

A diferencia de Wells Fargo, esto se encuentra en el extremo opuesto de las APR en esta lista. Con una tasa de porcentaje anual fija del 26,99%, esta tarjeta puede causar serios problemas a un estudiante si no logra mantener un saldo bajo en su tarjeta. Entonces, ¿por qué recomendarlo? Primero, hay un beneficio de recompensa de tasa fija del 1%, que puede aumentar hasta un 1,25% más adelante. En lugar de preocuparse si cumple con los requisitos de compra o si cae en el trimestre calendario correcto para obtener un bono de devolución de efectivo más alto, la tarjeta Journey simplifica las cosas. Si realiza sus primeros cinco pagos a tiempo, será elegible para un aumento del límite de crédito, algo que no todas las tarjetas de esta lista ofrecen.

6. Citi Rewards + Tarjeta de estudiante

Si los programas de recompensas son una característica que le encanta y planea aprovechar a largo plazo, considere esta tarjeta de Citibank. Esta es la primera tarjeta de la lista que realmente ofrece un bono de registro: por una suma de 15,000 puntos después de gastar $ 1,000 en los primeros 90 días. Hay una oferta introductoria de APR del 0% para los primeros 12 ciclos de facturación, y luego se encuentra con la APR estándar del 15 al 25%. Esos 15.000 puntos pueden ser de gran ayuda para futuras compras en lugares como Amazon y Best Buy. Estamos seguros de que querrá investigar más sobre esto.

7. Recompensas de viaje para estudiantes de Bank of America

Hasta ahora, la mayoría de las tarjetas solo requieren una buena calificación crediticia. Las recompensas de viaje para estudiantes de Bank of America requieren una excelente calificación crediticia, lo que reduce drásticamente el número de solicitantes elegibles. Para aquellos que logran calificar, esto ofrece el mejor bono de registro de cualquier tarjeta en esta lista. Se aplican los mismos $ 1,000 en gastos durante los primeros 90 días que con la tarjeta Citi Rewards + Student Card, pero el bono de registro es la friolera de 25,000 puntos. La APR base es un poco más alta (17%), pero puede obtener un 10% adicional de puntos de bonificación si abre una cuenta bancaria con Bank of America.

8. Tarjeta VISA de estudiante de State Farm

Si usted es un estudiante que se encuentra en una situación de calificación crediticia baja, todavía hay esperanza de obtener una tarjeta de crédito que le devolverá algo, además de mejorar su calificación crediticia. El rango de APR no es muy diferente al de la mayoría de las tarjetas de esta lista: 17 a 25 por ciento. Si tienes un seguro de State Farm, puedes obtener 3 puntos como recompensa por cada $ 1 gastado, por lo que encaja muy bien con tus pagos habituales. La desventaja es que los puntos que acumula no se pueden convertir en efectivo, pero se pueden usar para hacer los pagos del seguro de State Farm y otros productos ofrecidos. Si se usa con prudencia, esta tarjeta puede ayudarlo a recuperar su crédito antes de graduarse, lo que le brinda un nuevo comienzo.

9. BankAmericard para estudiantes

Lo que separa a esta tarjeta del paquete es que los estudiantes que son completamente nuevos en el mundo del crédito pueden solicitar esta tarjeta. Hay varias otras características que hacen que esta tarjeta sea una buena opción, incluido el mismo rango de APR que las tarjetas que requieren un buen crédito (15% – 25%), sin tarifa anual y sin penalización. Es la construcción de crédito básica sin nada de glamour.

10. Merece Edu

No nos hemos olvidado de los estudiantes internacionales entre ustedes. Dos barreras que acompañan a ser un estudiante extranjero son la falta de un número de seguro social y la falta de historial crediticio. La tarjeta Deserve Edu tiene un APR inquietante de 20,99, que en realidad puede ser más bajo de lo que algunos estudiantes estadounidenses pagan por otras tarjetas de esta lista. La cantidad máxima de crédito que puede obtener con la tarjeta es de $ 5,000, que es nuevamente más alta que la que obtendrán muchos estudiantes estadounidenses.