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Los pros y los contras de la reestructuración de la deuda

abril 12, 2021

Gwen Guthrie dijo que no saldría con un hombre sin trabajo cuando tuviera cobradores de facturas en su puerta. En los negocios, como en la vida personal, todos tenemos facturas que atender, y cuando nos abruman, optamos por tomar préstamos. Por supuesto, el plan suele ser pagar lo antes posible para evitar tasas de interés altas, pero a veces, nada sale según lo planeado. Dado que alguien dijo una vez que un préstamo pequeño genera una deuda mientras que uno grande crea un enemigo, es posible que necesite condiciones mucho más amigables para pagar el préstamo. En tal caso, buscará la reestructuración de la deuda para evitar el incumplimiento de su préstamo, lo que puede tener una gran variedad de consecuencias adversas. Si bien puede parecer su única salida, tiene sus ventajas y desventajas, que discutiremos a continuación para iluminarlo antes de decidirse por él.

¿Cuáles son las ventajas de la reestructuración de la deuda?

Bajas tasas de interés

La esencia de optar por la reestructuración de la deuda es facilitarle el pago de sus préstamos sin afectar su negocio. Una de las cosas que harán los acreedores es reducir sus tasas de interés. Las tasas de interés altas pueden afectar el calendario de pagos. Por lo tanto, puede acordar con el prestamista que baje las tasas de interés al principio hasta que se recupere nuevamente, luego puede usar la tasa que considere apropiada. Lo bueno de una tasa de interés más baja es que tiene un efecto dominó. En primer lugar, no paga tanto como antes, lo que significa que tiene más dinero disponible para administrar su negocio. Una vez que tenga suficiente flujo de caja, el crecimiento del negocio es inevitable.

Mantener el negocio a flote

Se conforma con términos más favorables en el plan de pago de su préstamo debido a que los pagos lo agobian. Si el escenario persiste durante mucho tiempo, podría hundir su negocio porque no tendrá suficiente dinero para operar de manera efectiva y eficiente. Puede resultar especialmente difícil para una empresa que intenta lanzarse; podría estar en el lecho de muerte incluso antes de ponerse de pie. Con términos de pago mucho más mejorados, puede reorganizar sus finanzas para asegurarse de mantener su negocio a flote. Después de todo, pagará tasas de interés mucho más bajas y algunos acreedores podrían incluso reducir el monto principal a reembolsar.

Mejor gestión financiera

En casa, es posible que reciba diferentes facturas en diferentes momentos del mes, lo que puede dificultar el presupuesto de efectivo. El mismo caso ocurre en los negocios; si tiene varios préstamos con diferentes tiempos de reembolso, su flujo de caja puede verse afectado. Según LendFin, algunos planes de gestión garantizan que las deudas se consoliden en una. Como tal, solo tendrá el reembolso por mes, lo que facilita el seguimiento de sus finanzas. Presupuesto también lleva mucho menos tiempo.

Proteja los activos comerciales

Por lo general, cada vez que una empresa solicita un préstamo, debe proporcionar una garantía y se enumeran los activos que valen una gran cantidad de dinero. Al enfrentarse a algunas limitaciones financieras que hacen que sea imposible pagar una deuda, los acreedores se apresurarán a tomar los activos cotizados y venderlos para recuperar su dinero. Con la reestructuración de la deuda, es poco probable que ocurra tal eventualidad. Con pagos mínimos y tasas de interés más bajas, está mejor posicionado para pagar su deuda, protegiendo así los activos comerciales. Si acepta la reestructuración de la deuda lo suficientemente rápido antes de que los acreedores lo demanden por incumplimiento, les impide ejecutar embargos.

¿Cuáles son las desventajas de la reestructuración de la deuda?

El puntaje crediticio podría verse afectado negativamente

Según MoneyLife, la reestructuración de la deuda al tiempo que ofrece alivio a quienes luchan por mantenerse al día con el pago de sus deudas aún podría sufrir más tarde cuando necesiten un préstamo. Aunque los funcionarios bancarios revelaron que la reestructuración de su deuda no afectará su puntaje crediticio, este artículo destaca un tema que podría pasarse por alto. Un puntaje crediticio alto es atractivo para los prestamistas porque indica que usted es solvente. Sin embargo, si toma un préstamo para reestructurar, los prestamistas pueden indicar el propósito para el cual se ha valido, haciendo que los futuros acreedores desconfíen de su capacidad para manejar sus finanzas. Como resultado, su puntaje crediticio disminuye e incluso las posibilidades de que obtenga una tarjeta de crédito para uso personal disminuyen significativamente. También debe tener en cuenta que si decide declararse en quiebra, permanecerá en su informe de crédito durante al menos 10 años, lo que imposibilitará la adquisición de un nuevo préstamo.

Puede ser caro

Puede decidir reestructurar su deuda al declararse en quiebra. El proceso involucra a un juez que puede evaluar sus deudas. Él puede optar por eliminar parte de la deuda y hacer que usted pague el resto a tasas de interés más bajas dentro de un período determinado. Si bien esto puede parecer una buena opción, implica mucho tiempo y dinero. Los procedimientos de quiebra toman mucho más tiempo que los planes de gestión de la deuda, según reveló Value Penguin. Aunque las tarifas de bancarrota del Capítulo 13 no se pueden comparar con los cargos de bancarrota del Capítulo 11 de alrededor de $ 75,000, todavía tiene sus gastos. La tarifa es de $ 310, un fideicomisario puede cobrarle $ 20 y se le puede solicitar que tome un curso de administración financiera personal que le costará $ 100. Esto sigue siendo adicional a los honorarios de su abogado, sin embargo, ya está luchando con sus finanzas tensas.

Período de amortización prolongado

El futuro es dinámico y probablemente no haya tenido en cuenta diferentes factores que harían imposible pagar su deuda a tiempo. Desafortunadamente, eso le costará; cuanto más se demore en pagar, mayor será el interés que pagará, por lo que se recomienda a los prestatarios que paguen sus deudas lo antes posible. Aunque parezca que los acreedores le están haciendo un favor al bajar la tasa de interés, solo está prolongando lo inevitable. Por lo tanto, no es de extrañar que los cursos de gestión financiera personal sean recomendables para cualquier persona que no pueda pagar su préstamo a tiempo.