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Movimientos de dinero que debe realizar cada 1 de enero

abril 15, 2021

El 1 de enero de cada año es un gran lugar para comenzar a analizar detenidamente su panorama financiero y ver a dónde quiere ir en los próximos 12 meses. Algunas personas preguntan cuál es el problema del 1 de enero. ¿Por qué no hacerlo en cualquier momento durante el mes de enero?

Este es el por qué.

1. Es un feriado federal, por lo que el 99% de las personas tiene el día libre. Incluso si te quedas despierto hasta altas horas de la madrugada celebrando y no te despiertas hasta las 11 de la mañana, todavía tienes la mitad del día para encontrar unas horas para observar de cerca tus finanzas.

2. Se acabó la temporada navideña. Solo hay un día festivo después del día de Año Nuevo, y es probable que lo necesite como una parada de descanso para volver a un modo de trabajo y estilo de vida más normal. Especialmente este año, cuando Navidad y Año Nuevo nos dieron fines de semana consecutivos de 3 días, encontrará que necesita tiempo para otras cosas.

3. Todas sus tarjetas de crédito deben estabilizarse y tendrá una mejor idea de cómo sus gastos navideños afectaron sus pagos mensuales. Es genial si usó efectivo para todas sus compras, pero incluso esa elección aún significa que el dinero tuvo que venir de algún lugar y debe reponerse. El 1 de enero le permite ver el panorama general.

Aquí tienes un plan básico.

  1. Reúna la información y los recibos de impuestos, organizándolos para que sea más fácil de entender para usted y el recaudador de impuestos o el planificador financiero. Es posible que aún no tenga su 1099, W2 u otros documentos de ingresos laborales, pero puede usar su último talón de pago para acercarse mucho a la cantidad que ganó, los impuestos pagados, etc. Esto también lo ayudará a evitar mezclar el año fiscal 2017 papeleo con cosas con las que no tendrás que lidiar hasta dentro de un año.
  2. Después de organizarse, elabore un panorama general de dónde se encuentra financieramente y dónde quiere estar al final del año. Este plan no necesita ser perfecto o rígido. Tiene la intención de ser una hoja de ruta básica que puede seguir durante el resto del año. Es probable que lo cambie a medida que avanza el año, pero cada hoja de ruta necesita un punto de partida para viajar. El 1 de enero es tuyo. Considere estos 3 puntos finales principales del viaje: cuánto desea ahorrar, cuánto desea ahorrar para la jubilación y dónde posiblemente puede recortar gastos para ayudar a alcanzar sus metas de ahorro y jubilación.
  3. Familiarícese con los nuevos cambios impositivos. 2017 es muy diferente a años anteriores debido a los muchos cambios que afectarán directamente su factura de impuestos de 2018. No es necesario ser contador o planificador financiero y conocer todos los detalles. Simplemente te frustrará. Pero puede tener una idea amplia de los cambios venideros y escribir una lista de preguntas para hacer, si es necesario. Prepárese ahora para que cuando los formularios de impuestos de 2018 estén disponibles en el IRS, pueda elegir otro día y hacer una estimación aproximada de su factura de impuestos de 2018. Es probable que no tenga tiempo para hacer todo esto hasta finales de 2018, cuando regrese el caos navideño.

Ahora mueva el dinero a donde le sirva mejor.

  1. Revise las APR de todas sus tarjetas de crédito y cambie la deuda de las tarjetas de APR más altas a las tarjetas de APR más bajas si es posible. Un ahorro del 1% anual puede sumar cientos de dólares. El 1 de enero es el mejor día porque maximizará sus ahorros de intereses para el año y es probable que no lo consiga más adelante en el año.
  2. Si no tiene un presupuesto, cree uno. Si no tiene un fondo de emergencia, planifique uno. Estos dos movimientos de dinero van juntos porque el dinero para su fondo de emergencia provendrá de su presupuesto. Si mira hacia adelante y realiza depósitos regulares en su fondo de emergencia, tiene la opción de incluirlo en su presupuesto como gasto mensual. La mayoría de las personas sin presupuesto tampoco tienen fondos de emergencia.
  3. Verifique sus cuentas de ahorro y vea si puede mover el desbordamiento a un instrumento financiero que le pagará una tasa más alta. Al igual que con sus tarjetas de crédito, bloquear dinero extra por un período de 6 o 12 meses tiene el potencial de hacerle ganar varios cientos de dólares durante el año. Incluso si puede ser solo $ 5, si viera un billete de $ 5 tirado en el suelo, ¿lo recogería? No dejes dinero por ahí.
  4. Revise su informe de crédito en busca de errores y su puntaje de crédito para ver si están en línea con su situación financiera actual. Este es un movimiento de dinero “oculto” porque cualquier error que esté presente tiene el potencial de reducir su APR y ahorrarle dinero todos los meses. Un error en su informe crediticio reducirá su puntaje crediticio y eso significa que es probable que pague un porcentaje más alto de interés en tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y otras deudas. Si encuentra errores, infórmelos de inmediato. Por lo general, los cambios en su informe de crédito o puntuación de crédito tardan 60 días en aparecer en los sistemas de informes de crédito. Cuanto antes lo haga, antes podrá ver si hay un cambio significativo que pueda constituir la base para solicitar una APR más baja.

Finalmente, aunque algunos de estos movimientos de dinero pueden no parecer tener un impacto importante en su panorama financiero general, recuerde que la creación de riqueza es una cuestión de comenzar con poco y ser consistente. Encontrar $ 100 al mes para comenzar un fondo de emergencia le da $ 1200 al final del año. Eso puede ser un pago de hipoteca y un mes de comida, pero es una mejor posición para estar que andar sin nada en el banco cuando la emergencia se estrella contra su puerta. Y para el 1 de enero de 2019, puede relajarse un poco sabiendo que tiene un comienzo de $ 1200.