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Por qué ahorrar dinero es más difícil hoy de lo que solía ser

abril 15, 2021

Con la revolución del consumidor en la tecnología personal, salarios comparativamente más altos y mejores condiciones de trabajo, es posible que se sienta tentado a pensar que ahorrar hoy debería ser más fácil de lo que solía ser. Pero, lamentablemente, este no es el caso. Los millennials están teniendo dificultades para administrar sus finanzas y enfrentan una gama más significativa de amenazas financieras a la felicidad y la satisfacción que sus pares que vivieron hace una o dos décadas.

Esto nos ha llevado a creer que los millennials son un grupo de fiesteros holgazanes, llorones, que no sirven para nada, que esperan que el mundo les sea entregado en bandeja de plata. Y aunque ciertamente creemos que es necesario trabajar duro para salir adelante en este mundo vicioso, resulta que algunas de sus quejas pueden tener algún mérito.

En el artículo siguiente, analizamos algunos de los factores que han hecho que ahorrar para la nueva generación sea más difícil que para sus pares que vivieron en el siglo XX o XIX.

1. Efectos de la tributación

Los impuestos son uno de los principales culpables de la disminución del ahorro y la inversión. En los últimos años, el nivel de impuestos ha aumentado de manera constante, y esto es evidente en el alto costo de los bienes. Los efectos de la imposición de impuestos altos reducen la renta disponible de los contribuyentes y, por lo tanto, tienen el efecto de reducir el ahorro privado al tiempo que aumentan los ingresos y ahorros del gobierno. El aumento de los impuestos reduce el gasto en lo necesario, que debe consumirse con el fin de mejorar la eficiencia. Cuando la eficiencia se ve afectada, la capacidad para trabajar disminuye y esto, en última instancia, tendrá efectos adversos sobre el ahorro y la inversión.

2. Alta tasa de inflación

Según Trading Economics, la inflación de los precios al consumidor en los EE. UU. Aumentó un 2,2 por ciento interanual en noviembre de 2017 desde el 2 por ciento del mes anterior, como se esperaba ampliamente. Además, un informe de Smart Investor afirma que la inflación ha alcanzado un máximo de 30 meses, con precios de productos básicos como alimentos y gasolina impulsados ​​por el bajo dólar, todo lo que ayuda a elevar el costo de vida. Uno de los efectos obvios de las altas tasas de inflación es que erosiona el poder adquisitivo de su dinero.

Por ejemplo, si escondió $ 5,000 debajo de su colchón hoy y la tasa de inflación es del 4% anual, cuando regrese dentro de un año, sus $ 5,000 comprarán un 4% menos de cosas que habría comprado hace un año.

Esto significa que la cantidad de ingresos disponibles que tiene se gasta en satisfacer sus necesidades básicas dejándolo sin suficiente dinero para ahorrar. La alta inflación no solo afecta al ahorro privado, sino que también hace bajar los precios de las herramientas de ahorro como los bonos. Esto hace que los bonos o las acciones sean menos atractivos, ya que está atrapado en intereses bajos que pueden no mantenerse al día con el costo de vida en los próximos años.

3. Tasas de interés más bajas

Ha habido un aumento de las instituciones financieras en la última década, lo que ha hecho que la industria bancaria sea un negocio competitivo. Para sobrevivir en el negocio vicioso, la mayoría de las instituciones financieras han bajado las tasas de interés de los préstamos para atraer más clientes. Para quienes depositan en cuentas fijas, ahorrar con tasas de interés bajas ya no es viable, porque los beneficios del ahorro son insignificantes.

Por otro lado, las bajas tasas de interés han desencadenado el endeudamiento. El resultado es que la gente ahora tiene más dinero para gastar. A pesar de que una mayor cantidad de dinero en circulación conduce al crecimiento económico, también puede conducir a la inflación. Los préstamos agresivos también han puesto a muchos en deudas a largo plazo, lo que significa que todos sus ingresos disponibles se gastan en el servicio de sus deudas en lugar de ahorrar e invertir.

4. Políticas fiscales

Es probable que las políticas fiscales actuales repercutan en los impuestos que pagarán las generaciones futuras. Esto significa que un gobierno federal que tiene déficits crónicos hará que las generaciones futuras aborden el desequilibrio ya sea con impuestos más altos o reduciendo el gasto. Por lo tanto, las cosas se pondrán aún más apretadas para nuestras generaciones futuras que se ocuparán de todos nuestros gastos actuales.

5. Necesidades básicas y sobrecarga de estilo de vida

Sí, nuestro estilo de vida es totalmente diferente al que solían vivir nuestros bisabuelos. Las necesidades ya no son básicas. Los millennials han desarrollado una cultura de gasto y consumo llamativos. A diferencia de nuestros adultos mayores, los millennials, especialmente la Generación X, no pueden vivir con algunos “elementos básicos” como Wi-Fi, teléfonos o computadoras, que además de sus planes de gastos mensuales, todas esas “necesidades” suponen una gran parte de sus ingresos disponibles. De manera similar, la prevalencia de las redes sociales ha exacerbado el miedo a perderse los principales gastos y consumos conspicuos, lo que lleva a gastos no planificados.