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Por qué el Vanguard Wellington Fund es la única inversión que necesita para la jubilación

abril 15, 2021

¿Cuántas veces has escuchado a la gente decir “deja de intentar ganarle al mercado”? ¿Has escuchado? ¿Con qué frecuencia escucha el término “asignación de activos”? ¿Escuchas? ¿Qué pasa con la palabra “diversificar”? Estoy seguro de que ha escuchado el término “fondo indexado”, ¿no es así? La realidad es que todos estamos asustados (y en realidad sin otra razón que no sea que estamos entrenados mentalmente para estar asustados) por nuestras jubilaciones. Cuanto voy a necesitar? ¿Cuánto necesito guardar? Y lo más importante, ¿dónde pongo mi dinero? Pero si usted es como yo, podría hacerse una pregunta como esta: “¿No puedo simplemente guardar mi dinero en algo que gane entre el 5 y el 7% anual y pagarme dividendos? ¿Algo que no sea demasiado volátil? ¿Algo con lo que pueda contar? Lo gracioso es que nos hacen creer que para lograr eso necesitamos una mezcla increíblemente loca de acciones, bonos, divisas, materias primas, inversiones extranjeras, bienes raíces, y la lista continúa.

La realidad y una constante por la que todos nos esforzamos al invertir siempre ha sido (al menos para mí), la coherencia. Queremos algo en lo que podamos confiar a corto e incluso a largo plazo. Sabemos que los mercados monetarios no pagan nada. La selección de acciones individualmente es siempre una propuesta con pérdidas. Los fondos indexados son el camino correcto a seguir, pero la gente siempre parece volverse codiciosa. Así que hoy voy a hablar sobre un fondo, solo un fondo que poseo personalmente y será el ÚNICO fondo que poseo hasta bien entrada mi jubilación. Es el Wellington Fund de Vanguard (VWELX). Personalmente, soy dueño de las acciones de almirante que puede tener una vez que haya alcanzado los 50.000 dólares. El fondo almirante tiene una relación de gastos de .18% con respecto al fondo estándar de Wellington en .27%. Permítanme explicar por qué nunca me deshago del fondo por tres razones.

Es increíblemente aburrido, antiguo y consistente.

Estas palabras son música para mis oídos. Quiero aburrido. Quiero un fondo con historia (prueba en la década de 1920) y ciertamente quiero coherencia. Wellington nunca ha tenido un año de gran caída (nunca más del 20%) y tampoco ha tenido un año increíble. ¿Pero una cosa está hecha? Haga dinero a sus inversores. Tiene un rendimiento promedio superior al 7% desde su inicio. Francamente, no me importa si tengo un año espectacular. No significa nada para mí ganar el 50% si voy a perder el 70%. No tengo ese tipo de tolerancia al riesgo. Solo dame ALGO. Y el 5-7% es algo, algo que se desarrolla bastante bien con el tiempo.

Cubre toda la diversificación de una sola vez

Las personas se preocupan tanto por la diversificación cuando en realidad deberían ir con consistencia y “aburrirse”. Pero si desea diversidad, Wellington Fund la tiene. 65% acciones y 35% bonos. Una división muy “segura” para cualquier experto financiero. El 10% de sus acciones son extranjeras. Algunos podrían argumentar que es una asignación demasiado pequeña, pero de manera realista, tenemos algunos extranjeros en ese período, así que eso es algo bueno. Además, los TIPOS de acciones de la cartera compensan el riesgo no externo. Las tenencias más grandes son, lo adivinó, pagadores de dividendos de primera clase. La crema de la cosecha. Empresas con un historial crediticio increíblemente bueno, historial de pago de dividendos y modelos comerciales que deberían resistir la prueba del tiempo. ¿Wellington tiene materias primas y divisas? No. ¿Me importa? No. Ni siquiera remotamente. Es una cosa menos de la que preocuparse. Hay muchas cosas ahí que me protegen de un gran riesgo.

El rendimiento

Si posee el almirante, actualmente obtiene un rendimiento anual muy respetable del 2.56% sobre los dividendos que se pagan trimestralmente. Entonces, si tienes $ 100,000, obtienes $ 2,500 al año básicamente por no hacer nada. Simplemente reinvierto mis dividendos para que mis pagos sean cada vez más grandes.

Y honestamente amigos, eso es todo. El mercado de valores y la industria financiera en su conjunto es una gran estafa. El 99% son ventas y publicidad. Son personas que intentan que usted haga esto y aquello para que puedan hacer una comisión y asustarlo para que compre más. ¿Cuántas veces tienes que escuchar que todo eso es basura? ¿Quieres consistencia? ¿Quieres sentarte y no preocuparte? Deposite su dinero en el Vanguard Wellington Fund y deje de preocuparse. En serio, detente.