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Tres claves para prepararse para una jubilación basada en la pasión

abril 15, 2021

Deténgame si ha escuchado esto antes: un trabajador quema ambos extremos de la vela para retirarse a los 65 años, solo para morir poco después, o incluso antes, de ese número mágico. Los expertos en finanzas nos advierten que establezcamos equilibrios sostenibles entre el trabajo y la vida personal, y luego nos dicen cómo convertir nuestros pasatiempos en “actividades secundarias” monetizadas al mismo tiempo. Ya sea por el aumento de los costos de vida, el FOMO impulsado por las redes sociales o el miedo a la precariedad financiera, muchos de nosotros nos empujamos a un exceso de trabajo estresante y sin pasión.

Décadas de ese estrés laboral pueden tener un costo físico, especialmente si descuidamos nuestros cuerpos y enmascaramos el estrés con comida, alcohol u horas de transmisión de video. Y cuando nos retiramos y dejamos de movernos por completo, las consecuencias de todo ese estrés nos alcanzan, como cuando Wile E. Coyote se arriesga a mirar hacia abajo después de correr en el aire sobre un abismo. El antídoto para trabajar hasta la muerte por la zanahoria de la jubilación a los 65 años puede ser reconsiderar lo que significa la jubilación. No creo que la noción de jubilación como “vacaciones permanentes” sea la mejor manera de enmarcar el ocaso de nuestras carreras laborales. De hecho, las realidades financieras de los trabajadores de la Generación X y los millennials pueden descartar esa imagen brillante de un folleto de viajes de la jubilación como una vida de indolencia junto a la playa.

En su lugar, piense en la jubilación como un cambio en su carrera y una oportunidad para expandir su pasión. Eso puede significar comenzar un nuevo negocio, ser voluntario o reducir su capacidad actual en el trabajo para pasar más tiempo con la familia. La forma exacta que adopte una jubilación basada en la pasión dependerá del individuo.

¿Cómo haces que suceda? Creo que hay tres componentes para abrir la puerta a una jubilación basada en la pasión: gestión del estilo de vida, gestión de activos y gestión de la vida financiera.

Manejo de estilo de vida

Uno de sus mayores obstáculos para la jubilación, por supuesto, es la deuda incontrolable de los consumidores. Con las tasas de interés en aumento, la resaca de la deuda de las tarjetas de crédito arrastrará las ganancias de su cartera de jubilación. Y sin un colchón de ahorros de emergencia, un gasto inesperado podría borrar su progreso en la reducción de su deuda no garantizada si se ve obligado a cubrirla con una tarjeta de crédito.

Si está pagando una deuda, sabe que es un trabajo largo e ingrato, pero reducir sus gastos generales hoy significa que tendrá más libertad financiera en el futuro. Otros ajustes de estilo de vida para reducir costos a considerar podrían ser vivir con la familia o encontrar formas de teletrabajo.

Gestión de activos

En términos generales, esto significa tener una cartera alineada con su apetito por el riesgo y posicionada para aprovechar al máximo los mercados fluctuantes. Una gran parte de la gestión de activos también es gestionar su relación emocional con el dinero. ¿Cómo reaccionaría si otra corrección del mercado borrara una quinta parte de su patrimonio? Un inversor “hágalo usted mismo” puede paralizar su potencial de jubilación con demasiada facilidad cediendo al pánico del mercado. Un gerente de vida financiera con designaciones que reflejen una educación rigurosa y un compromiso con el estándar fiduciario puede ayudar a un inversionista a mantenerse en el camino correcto.

Gestión de vida financiera

¿Van su vida y su dinero en la misma dirección? La gestión de la vida financiera significa estar atento al panorama general. Después de todo, usted no (o no debería) acumular riqueza por sí misma. Es combustible para gastar en lo que quiere de la vida, o cuando la vida no sale según lo planeado.

Un asesor que esté bien versado en la ética de la gestión de la vida financiera puede orientar conversaciones constructivas sobre su visión de la jubilación. ¿Cuándo debería empezar a “bajar de marcha” en su próximo acto? ¿Qué pasa si tus pasiones cambian o sucede algo inesperado? Cuando se concentra en la gestión de la vida financiera, alinea sus objetivos financieros con sus prioridades y pasiones.

Esa alineación es clave para vivir la vida que desea, tanto hoy como en un futuro no muy lejano.